تقرير سوق البنوك لعام 2025
السوق المصرفي السعودي 2025: الحسابات بدون رسوم، مستويات الأهلية المتدرجة، حدود الرواتب، وسلالم الباقات المميزة التي تشكّل وصول المستهلكين إلى الخدمات والمزايا.
مجاني، متدرّج، وبعيد عن البساطة
المنتجات المصرفية في السعودية، خصوصًا الحسابات الجارية، تبدو مجانية ظاهريًا، لكن المنافسة في 2025 لم تعد حول الرسوم الشهرية. الموضوع اليوم يتعلق بالوصول، شروط الأهلية، وعود الخدمة، والمزايا المتدرجة حسب الفئة.
مع وجود 43 عرضًا نشطًا للحسابات البنكية عبر 11 مزوّدًا، هناك تنوع كافٍ لخلق الحيرة لدى المستهلك، لكنه ليس كبيرًا لدرجة الاعتماد على العلامة التجارية وحدها. ساحة المنافسة أصبحت: “من يحق له ماذا؟”، حيث تستخدم البنوك الحسابات كسلالم للوصول إلى العلاقات المصرفية المميزة.
لمحة سريعة عن السوق (بيانات Giraffy — ديسمبر 2025) 43 عرض حساب نشط عبر 11 مزوّدًا 42 من 43 حسابًا بسعر 0 ريال (صياغة “بدون رسوم” هي السائدة) 51.2% لا تتطلب تحويل راتب أدنى عوائق دخول قوية عند حدود رواتب 20 ألف و40 ألف ريال مزيج المنتجات تهيمن عليه الحسابات الجارية القياسية مع وجود شرائح مميزة مدمجة معها
شكل السوق حاليًا
“مجاني” غيّر ساحة المنافسة عندما تكون المنتجات بدون رسوم، تصبح المنافسة عبر: – حد أدنى لتحويل الراتب – الترقيات بين الشرائح – نموذج الخدمة وإدارة العلاقة – المزايا والمنافع الإضافية – سهولة الانضمام (رقميًا مقابل الفرع)
السوق يملك سلّم وضوح للثراء حدود الرواتب تكشف كيف تقسم البنوك العملاء في السعودية: 0 ريال = شريحة عامة 10–20 ألف ريال = شريحة ميسورة 40 ألف ريال فأكثر = شريحة مميزة 75 ألف ريال = إطار “الثروة العالية”
تغطية المحفظة مهمة بعض البنوك تطرح عدة شرائح ونُسخ لتكوين سلّم واضح، بينما بنوك أخرى تقدّم منتجًا رئيسيًا واحدًا فقط. وهذا مهم لأن المستهلكين increasingly يتعاملون مع عدة بنوك: حساب للراتب، وآخر للمزايا، وآخر للسفر.
“الرقمي أولًا” موجود لكنه غير مفصول بوضوح الخدمات الرقمية قد تكون مدمجة ضمن تسمية “الحساب القياسي” بدل تسويقها كمنتجات مستقلة — ما يخلق فرصة لتصنيف أوضح وتوعية أفضل للمستهلك.
لماذا هذا مهم؟
للمستهلكين القرار الحقيقي ليس السعر؛ بل شروط الأهلية والمزايا. كثير من العملاء لا يعرفون في أي شريحة يقعون، ولا ما هي البدائل المتاحة بمجهود أقل أو مزايا أفضل.
للبنوك الحسابات ليست مجرد منتجات — إنها بوابات للدخول إلى الإقراض، البطاقات، إدارة الثروات، وبرامج الولاء. التقسيم الواضح وتقليل الاحتكاك هما مفتاح الفوز.