شركات التقنية المالية (الفنتك) الاستهلاكية في السعودية بحاجة إلى رفع مستوى المنافسة في برامج المكافآت

لماذا يجب على شركات التقنية المالية (الفنتك) في السعودية تطوير برامج المكافآت؟

يشهد قطاع التقنية المالية (الفنتك) في السعودية نموًا هائلًا، حيث أحدثت شركات مثل برق، STC Pay، موبايلي باي، وTweeq تحولًا في طريقة إدارة الأفراد لأموالهم، من خلال تطبيقات ذكية وتجارب رقمية سلسة. ورغم أن هذه المنصات تتميز بالابتكار التقني، إلا أن هناك مجالًا واحدًا لا يزال يُهدر فيه الكثير من العوائد—والولاء: برامج المكافآت.

البنوك التقليدية مثل البنك السعودي الفرنسي (BSF) تسبق شركات التقنية المالية (الفنتك) في هذا المجال، وحان الوقت لهذه الشركات لتلحق بالركب.

فرصة المكافآت: عامل التغيير الذي لم يتم استغلاله بعد

تتمتع شركات التقنية المالية (الفنتك) بميزة لا تحلم بها البنوك التقليدية: الوصول إلى بيانات المستهلكين بشكل لحظي ودقيق.

ما الذي يمكن تحقيقه بهذه البيانات؟

• عروض استرداد نقدي ديناميكية تتكيف مع أنماط إنفاق المستخدم.

• مكافآت قائمة على التحفيز والتحديات لجعل الادخار أو الإنفاق أكثر متعة.

• مكافآت مخصصة حسب الموقع الجغرافي أو المواسم، مما يعزز تجربة المستخدم.

• برامج ولاء تعتمد على التفاعل المباشر بدلاً من المكافآت التقليدية الثابتة.

لكن المشكلة أن شركات التقنية المالية (الفنتك) في السعودية لم تدخل بعد سباق المكافآت بقوة. فرغم تفوقها في تقديم الخدمات الأساسية مثل التحويلات ودفع الفواتير، فإنها تغفل عن الاستثمار في برامج المكافآت، مما يُعد فرصة ضائعة للتميز في سوق يتجه ليصبح أكثر تنافسية.

بطاقة الكاش باك من BSF: المعيار الجديد للمكافآت

البنوك التقليدية تضع المعيار القياسي لبرامج المكافآت، وبطاقة الكاش باك لايف ستايل من البنك السعودي الفرنسي (BSF) هي أحد أبرز الأمثلة.

لماذا هذه البطاقة مميزة؟

تقدم استرداد نقدي يصل إلى 10% في فئات الإنفاق الرئيسية بدون رسوم سنوية.

تمنح المستخدمين مرونة في تخصيص فئات المكافآت شهريًا عبر التطبيق.

كيف تعمل البطاقة؟

• يمكن لحاملي البطاقة اختيار فئة واحدة مثل المطاعم، السوبرماركت، السفر، الرعاية الطبية، أو التعليم، والحصول على 10% استرداد نقدي (بحد أقصى 250 ريال شهريًا).

• أو يمكنهم اختيار فئتين والحصول على 3% استرداد نقدي لكل فئة، بنفس الحد الأقصى لكل فئة.

• جميع المشتريات الأخرى تحصل على 0.5% استرداد نقدي ثابت.

هذه المرونة في تخصيص المكافآت حسب احتياجات المستخدمين المتغيرة تعزز ولاء العملاء وتجعلهم أكثر تفاعلًا مع البطاقة، وهو ما يجعلها نموذجًا مثاليًا يجب أن تتبعه شركات التقنية المالية (الفنتك).

الفجوة: أين تحتاج شركات التقنية المالية (الفنتك) إلى التحسين؟

لدى STC Pay، إحدى أبرز شركات التقنية المالية (الفنتك) في السعودية، بطاقة كاش باك، ولكن عند مقارنتها بعروض BSF، يصبح الفرق واضحًا: STC Pay تقدم 1% استرداد نقدي فقط، مقارنة بـ 10% لدى BSF. تفرض رسومًا سنوية قدرها 575 ريال، بينما بطاقة BSF مجانية تمامًا. لتحقيق الحد الأقصى للاسترداد النقدي (250 ريال شهريًا)، يجب على العميل إنفاق 25,000 ريال شهريًا، بينما بطاقة BSF توفر نفس المكافأة بإنفاق أقل بكثير.

هذا الفارق الكبير يظهر أن شركات التقنية المالية (الفنتك) بحاجة إلى إعادة التفكير في استراتيجيات المكافآت لضمان قدرتها على المنافسة.

مستقبل برامج المكافآت في التقنية المالية (الفنتك): كيف يمكن أن تتفوق الشركات؟

للحفاظ على قدرتها التنافسية، تحتاج شركات التقنية المالية (الفنتك) إلى إعادة ابتكار برامج المكافآت. إليك كيف يمكنها ذلك:

• استخدام البيانات الفورية: تقديم مكافآت مصممة خصيصًا لكل مستخدم بناءً على أنماط إنفاقه. على سبيل المثال، إذا كان المستخدم ينفق كثيرًا على البقالة، فيجب أن يحصل على استرداد نقدي أعلى في هذه الفئة.

• إطلاق مكافآت ديناميكية: تقديم عروض استرداد نقدي متغيرة حسب الموسم، الموقع الجغرافي، أو حتى وقت اليوم. مكافأة إضافية على حجوزات السفر في الصيف؟ فكرة رائعة!

• إضافة عناصر تفاعلية: مكافآت قائمة على التحديات، الإنجازات، والمحفزات، مما يجعل تجربة الادخار أو الإنفاق أكثر متعة وتفاعلًا.

• تنويع خيارات الاسترداد: إعطاء المستخدمين حرية الاختيار بين الاسترداد النقدي، الخصومات، أو حتى المكافآت بالعملات الرقمية.

الخلاصة: المكافآت هي ساحة التنافس الجديدة في التقنية المالية (الفنتك)

لقد وضعت شركات التقنية المالية (الفنتك) في السعودية الأساس للنجاح من خلال تطبيقات سهلة الاستخدام وخدمات مالية مبتكرة. ولكن التحدي القادم هو تصميم برامج مكافآت جذابة ومتميزة.

من خلال تقديم برامج مكافآت مرنة، مبتكرة، وشخصية، يمكن لهذه الشركات جذب المزيد من العملاء والاحتفاظ بهم في سوق يتجه ليصبح أكثر تنافسية.

البنوك التقليدية مثل BSF تثبت أن برامج المكافآت ليست مجرد ميزة إضافية، بل هي عنصر رئيسي في تعزيز ولاء العملاء وزيادة الاستخدام.

حان الوقت لشركات التقنية المالية (الفنتك) لتطوير برامج مكافآت ذكية ومتطورة تجعلها تنافس بقوة، لأن في النهاية، الشركة التي تقدم أفضل المكافآت هي التي ستفوز بالسباق!