Comparez les Assurance vie en Belgique

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Qu'est-ce que l'assurance-vie en Belgique ?

En Belgique, l'assurance-vie couvre deux objectifs bien distincts. L'assurance décès, ou assurance -vie temporaire, verse un capital en cas de décès pendant la durée du contrat, protégeant ainsi la famille ou permettant de rembourser une dette. L'assurance-vie d'épargne, quant à elle, permet de constituer un capital au fil du temps. Elle se divise en contrats de type 21 , à rendement garanti, et en contrats de type 23 , liés à des unités de compte, dont la valeur est indexée sur les investissements. Des assureurs tels que AG Life Insurance BE, AG Insurance, Baloise Belgium, AXA Belgium et ING Life BE proposent ces deux types de produits en français et en néerlandais.

Comment fonctionne le marché belge

Une part importante des contrats d'assurance-vie belges est liée à un prêt immobilier. Lors de la souscription d'un prêt immobilier, les organismes prêteurs exigent généralement une garantie de solde restant dû, appelée « solde restant dû » en français ou « schuldsaldoverzekering » en néerlandais, qui rembourse le prêt en cas de décès de l'emprunteur. Par ailleurs, les clients soucieux de leur épargne peuvent choisir entre la stabilité de l'assurance-vie classique (branche 21) et le potentiel de croissance de l'assurance-vie moderne (branche 23). Ces produits sont distribués par des assureurs tels que Generali Life BE, AXA Life BE, Belfius Life BE et ING Life BE via des banques et des courtiers.

Avantages

Protection familiale — l’assurance-vie temporaire proposée par des assureurs comme AXA Belgium ou Baloise Belgium verse un capital qui aide les personnes à charge à faire face financièrement après un décès.

La garantie hypothécaire — solde restant dû / schuldsaldoverzekering rembourse votre prêt immobilier, protégeant ainsi votre ménage des dettes.

Épargne garantie — les contrats de la branche 21 d'AG Insurance ou de Belfius Life BE offrent un rendement garanti aux épargnants prudents.

Croissance des investissements — les contrats à unités de compte de la branche 23 visent des rendements plus élevés en suivant les fonds d'investissement, pour les épargnants à l'aise avec la variabilité.

Comment choisir

Commencez par distinguer la question de la protection de celle de l'épargne. Si votre objectif est la protection de votre famille ou de votre prêt immobilier, concentrez-vous sur une assurance temporaire ou une assurance-crédit et sur le capital assuré. Si votre objectif est l'épargne, choisissez entre la sécurité offerte par la branche 21 et le potentiel de croissance de la branche 23, et examinez les frais et les conditions de garantie. Comparez la fiscalité des primes et les éventuelles conditions de rachat. Les devis d'AG Life Insurance BE, Generali Life BE, AXA Life BE et ING Life BE vous aideront à trouver le produit le mieux adapté à vos besoins.

Principaux fournisseurs en Belgique

AG Assurances et sa filiale vie AG Life Insurance BE figurent parmi les plus grands assureurs vie du pays. Baloise Belgium, AXA Belgium et AXA Life BE proposent une large gamme de produits de prévoyance et d'épargne, tandis qu'ING Life BE, Belfius Life BE et Generali Life BE sont fortement présents dans les circuits bancaires. Ensemble, ils proposent des assurances temporaires, des assurances emprunteur et des solutions d'épargne en agence 21 et 23, dans les deux langues nationales.

Ce que ça coûte

L'assurance-vie temporaire classique est relativement abordable, généralement de l'ordre de 13 à 25 € par mois selon l'âge, l'état de santé, le capital assuré et la durée. Les contrats d'épargne fonctionnent différemment : vous versez des primes qui constituent un capital, les coûts se traduisant par des frais d'entrée et de gestion. Une taxe de 2 % sur les primes d'assurance s'applique à de nombreux contrats d'assurance-vie, et certains produits sont soumis à une retenue à la source sur les rendements ; le résultat net après impôt est donc aussi important que le taux affiché.

Protections et réglementation

Les assureurs vie sont supervisés par l'Autorité des marchés financiers (AMF) pour leur conduite et la transparence de leurs produits, et par la Banque nationale de Belgique (BNB) pour leur solvabilité. Les garanties de la branche 21 sont assurées par l'assureur et le cadre de protection applicable, tandis que les valeurs de la branche 23 fluctuent en fonction des marchés et comportent un risque d'investissement. La réglementation fiscale, notamment la taxe de 2 % sur les primes, est fixée au niveau national, et l'obligation de fournir des informations bilingues garantit la clarté des conditions générales en français et en néerlandais.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre la branche 21 et la branche 23 ? La branche 21 offre un rendement garanti avec protection du capital, tandis que la branche 23 est liée à des unités de compte et suit les investissements, offrant des rendements potentiels plus élevés mais sans garantie.

Ai-je besoin d'une assurance-vie pour mon prêt hypothécaire ? Les prêteurs exigent généralement une assurance solde restant dû (ou garantie de remboursement du prêt ) afin que le prêt soit remboursé en cas de décès de l'emprunteur.

L’assurance-vie est-elle imposable ? Une taxe de 2 % sur les primes d’assurance s’applique à de nombreux contrats, et certains produits sont soumis à une retenue à la source sur les rendements.