Reise-Geldkarten in Deutschland vergleichen

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Was sind Reisezahlungsmittelkarten in Deutschland?

Mit einer Reisezahlungsmittelkarte können Sie im Ausland in Fremdwährungen bezahlen und Bargeld abheben – in der Regel zu deutlich besseren Wechselkursen als in Wechselstuben und oft ohne die Gebühren, die herkömmliche deutsche Bankkarten im Ausland erheben. Diese Karten gibt es in verschiedenen Formen: Prepaid-Karten zum Aufladen sowie Debit- oder Kontokarten von Digitalbanken wie N26, Revolut und Wise, die Währungen nahe am Interbankenkurs umrechnen. Ziel ist es, die Auslandseinsatzgebühren zu vermeiden, die viele herkömmliche Kreditkarten außerhalb der Eurozone erheben.

Sie eignen sich für Reisende, Vielflieger und alle, die in verschiedenen Währungen bezahlen und eine transparente, kostengünstige Umrechnung wünschen, anstatt der überhöhten Kurse, die bei Standardkonten üblich sind.

Wie der deutsche Markt funktioniert

Deutsche Karteninhaber nutzen traditionell eine Girocard für Inlandszahlungen. Da die Girocard jedoch nicht für internationale Ausgaben ausgelegt ist, wird im Ausland eine Visa- oder Mastercard-Debit- oder Kreditkarte benötigt. Viele herkömmliche deutsche Karten erheben Gebühren für Auslandstransaktionen, in der Regel einen Prozentsatz jeder Zahlung oder Abhebung in Fremdwährungen, zuzüglich möglicher Gebühren am Geldautomaten. Digitale Anbieter haben dies geändert, indem sie Karten anbieten, die zum Visa- oder Mastercard-Interbankenkurs mit geringen oder gar keinen zusätzlichen Gebühren umrechnen.

N26 und DKB sind deutsche Banken, deren Karten bei Reisenden beliebt sind. Revolut und Wise bieten Multiwährungskonten an, die Guthaben in verschiedenen Währungen verwalten und zu wettbewerbsfähigen Kursen umtauschen. Caxton DE und CurrencyFair DE stellen Prepaid- und Transferkarten bereit, und etablierte Banken wie die Deutsche Bank und ING Deutschland bieten Karten mit unterschiedlichen Auslandsbedingungen an. Die praktischen Unterschiede betreffen den Wechselkurs, Wochenendzuschläge, Abhebungslimits an Geldautomaten und monatliche Freibeträge.

Vorteile

Niedrige oder gar keine Auslandseinsatzgebühren – viele Reisekreditkarten verzichten auf die Auslandseinsatzgebühren, die bei Standardkarten für Ausgaben außerhalb des Euro-Bereichs erhoben werden.

Interbankenkurse – Umrechnung zum oder nahe dem Visa/Mastercard- oder Mittelkurs ist günstiger als Auskunfteien und typische Bankkurse.

Multiwährungs-Wallets – Wise und Revolut ermöglichen es Ihnen, mehrere Währungen über ein einziges Konto zu halten und auszugeben.

Gebührenfreie Bargeldabhebungen am Geldautomaten – viele Karten beinhalten eine monatliche Obergrenze für kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland.

App-Steuerung – Sofortbenachrichtigungen, Einfrieren und Ausgabenlimits helfen dabei, Geld und Sicherheit auf Reisen zu verwalten.

Wie man auswählt

Prüfen Sie zunächst den vom Kartenanbieter verwendeten Wechselkurs und ob ein Aufschlag erhoben wird, insbesondere an Wochenenden, da einige Anbieter aufgrund geschlossener Devisenmärkte einen Zuschlag verlangen. Informieren Sie sich über die Bedingungen für Bargeldabhebungen an ausländischen Geldautomaten: Wie viel Sie monatlich gebührenfrei abheben können und welche Gebühren darüber hinaus anfallen. Überlegen Sie, ob Sie eine Prepaid-Karte zum Aufladen oder eine Karte mit vollem Guthaben bevorzugen.

Vergleichen Sie die monatlichen Kontogebühren mit den Inklusivleistungen. Ein kostenpflichtiger Tarif kann sich bei häufigem Reisen lohnen, ist aber für gelegentliche Ausflüge unnötig. Prüfen Sie, ob Ihre Karte an Ihrem Reiseziel akzeptiert wird, halten Sie eine alternative Zahlungsmethode bereit und testen Sie, wie Ihre Karte die dynamische Währungsumrechnung an ausländischen Terminals handhabt. Dort sollten Sie immer in der Landeswährung bezahlen, um den Kurs Ihrer Karte und nicht den des Händlers zu erhalten.

Führende Anbieter in Deutschland

N26 und DKB – deutsche Banken, deren Visa/Mastercard-Karten für kostengünstige Auslandsausgaben beliebt sind.

Revolut und Wise – Multiwährungskonten mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen und App-basierter Steuerung.

Deutsche Bank und ING Germany – etablierte Banken, die Karten mit unterschiedlichen internationalen Konditionen anbieten.

Caxton DE und CurrencyFair DE – Prepaid- und transfergebundene Reisekarten für Währungsumrechnungen im Ausland.

Was es kostet

Die Hauptkosten einer Reisezahlungsmittelkarte sind Gebühren für Auslandstransaktionen, Gebühren für Bargeldabhebungen am Geldautomaten über das Freivolumen hinaus, Aufschläge beim Wochenendwechsel und bei manchen Produkten eine monatliche Kontoführungsgebühr. Die besten Karten halten die Transaktionskosten sehr niedrig, oft bei etwa einem Euro oder weniger im Normalfall, und viele erheben keine Gebühren für Zahlungen im Ausland. Prepaid- und Multiwährungskarten können eine geringe Umrechnungsgebühr erheben, sobald das Freivolumen aufgebraucht ist. Da sich Tarife und Freivolumina unterscheiden, sollten Sie die monatliche Gebühr sowie die voraussichtlichen Ausgaben und Abhebungen im Ausland für Ihre Reisegewohnheiten vergleichen.

Schutzmaßnahmen und Regulierung

Kartenherausgeber und E-Geld-Anbieter in Deutschland werden von der BaFin zugelassen und beaufsichtigt oder sind über ihren Heimatstaat im Rahmen des gemeinsamen EU-Rechtsrahmens von der jeweiligen Aufsichtsbehörde eines anderen EU-Mitgliedstaats zugelassen. Guthaben auf E-Geld- und Prepaid-Karten müssen getrennt vom Eigenkapital des Anbieters verwahrt werden. Dies schützt die Guthaben im Falle einer Insolvenz des Unternehmens. Die Einlagensicherung ist jedoch nicht mit der von Banken vergleichbar, die für reguläre Bankkonten bis zu 100.000 Euro gilt. Zahlungen mit Visa und Mastercard bieten standardmäßigen Betrugsschutz und Streitbeilegungsrechte. EU-Vorschriften begrenzen die Haftung für unautorisierte Transaktionen, sofern diese umgehend gemeldet werden. Kontaktloses Bezahlen und App-basierte Sicherheitsfunktionen bieten zusätzlichen Schutz.

Häufig gestellte Fragen

Funktioniert eine Girocard im Ausland? Nicht zuverlässig; für internationale Ausgaben wird eine Visa- oder Mastercard-Debit- oder Kreditkarte benötigt.

Soll ich im Ausland in Euro oder in der Landeswährung bezahlen? Wählen Sie immer die Landeswährung, um den Wechselkurs Ihrer Karte zu erhalten und den Aufschlag des Händlers zu vermeiden.

Gibt es Wochenendzuschläge? Einige Anbieter erheben am Wochenende einen kleinen Aufschlag auf Währungsumrechnungen, da die Devisenmärkte geschlossen sind; bitte prüfen Sie die Geschäftsbedingungen.

Ist das Geld auf einer Prepaid-Karte geschützt? Die Guthaben werden vom Anbieter separat abgesichert, dies ist jedoch nicht dasselbe wie die Einlagensicherung bei Banken.