Reiseversicherung in Deutschland vergleichen

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Was ist eine Reiseversicherung in Deutschland?

Eine Reiseversicherung in Deutschland umfasst verschiedene Deckungen, die Sie vor und während Ihrer Reise schützen. Die wichtigste ist die Auslandskrankenversicherung, die medizinische Behandlungen im Ausland abdeckt, gefolgt von der Reiserücktrittsversicherung, die Ihnen im Falle einer Stornierung bereits bezahlte Kosten erstattet. Häufig beinhalten die Policen auch eine Reiseabbruchversicherung, eine Gepäckversicherung und eine Reisehaftpflichtversicherung. Die Versicherung wird entweder als Einzelreiseversicherung oder als Jahres-Mehrreisenversicherung für Vielreisende angeboten.

Wie der deutsche Markt funktioniert

Der Hauptgrund für den Abschluss einer Reisekrankenversicherung in Deutschland ist eine Lücke in der gesetzlichen Krankenversicherung. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet nur begrenzten Schutz außerhalb Deutschlands – innerhalb der EU werden die Kosten über die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) zu den jeweiligen gesetzlichen Tarifen erstattet. Private Kliniken oder, was besonders wichtig ist, medizinisch notwendige Rückführungen nach Deutschland, die sehr teuer sein können, werden in der Regel nicht übernommen. Die Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke, indem sie private Behandlungen im Ausland und, was besonders wichtig ist, medizinische Rückführungen abdeckt.

Der Markt wird von großen Versicherern und Spezialisten bedient. HanseMerkur ist ein bekannter Spezialist für Reiseversicherungen, der ADAC ist führend im Bereich Kfz- und Reiseschutz, und auch Sachversicherer wie ERGO, Allianz Travel, Generali, Gothaer, HUK-COBURG und DEVK bieten entsprechende Policen an. Jahrespolicen für Einzelpersonen oder Familien sind beliebt und im Vergleich zu Einzelreiseversicherungen für Vielreisende oft günstig.

Vorteile

Krankenversicherung im Ausland – übernimmt die Kosten für Behandlungen, die die GKV außerhalb Deutschlands nicht vollständig übernimmt, einschließlich privater Behandlungen.

Rückführung – umfasst den medizinisch notwendigen Transport zurück nach Deutschland, Kosten, die vom öffentlichen System in der Regel nicht übernommen werden.

Reiserücktrittsversicherung erstattet nicht erstattungsfähige Buchungen, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder eines anderen versicherten Grundes stornieren müssen.

Jährlicher Komfort – eine Jahres-Mehrreisenversicherung deckt alle Reisen im jeweiligen Zeitraum ab, ohne dass Sie jedes Mal eine Versicherung abschließen müssen.

Familienversicherung – viele Policen versichern Partner und Kinder in einem einzigen Jahresvertrag.

Wie man auswählt

Entscheiden Sie zunächst je nach Reisehäufigkeit zwischen einer Reise- und einer Jahresversicherung; Vielreisende sparen in der Regel mit einer Jahrespolice. Prüfen Sie anschließend den Umfang der medizinischen Leistungen – achten Sie auf unbegrenzte oder hohe Deckungssummen, eine explizite Rückführungsgarantie und Regelungen zu Vorerkrankungen.

Prüfen Sie bei einer Reiserücktrittsversicherung die Liste der versicherten Gründe und ob eine Selbstbeteiligung anfällt. Klären Sie den geografischen Geltungsbereich (nur Europa oder weltweit), Altersgrenzen und Ausschlüsse für risikoreiche Aktivitäten. Benötigen Sie zusätzlich Pannenhilfe und Reiseunterstützung während der Fahrt, könnte eine Kfz-Versicherung nach ADAC-Vorbild geeignet sein. Informieren Sie sich, ob Reiserücktritts- und Krankenversicherung im Paket enthalten oder separat angeboten werden, da Kombinationspakete üblich sind.

Führende Anbieter in Deutschland

HanseMerkur – ein Spezialist, der weithin für Reisekranken- und Reiserücktrittsversicherungen anerkannt ist.

ADAC – stark in Sachen Auto- und Reiseassistenz, beliebt bei Autofahrern und Mitgliedern.

ERGO und Allianz Travel – große Versicherer mit einem umfassenden Angebot an Einzelreise- und Jahresversicherungen.

HUK-COBURG, Generali, Gothaer und DEVK – etablierte Versicherer, die preisgünstige Reiseversicherungen anbieten, oft in Kombination mit anderen Policen.

Was es kostet

Jährliche Reisekrankenversicherungen oder Kombinationspolicen für Einzelpersonen kosten üblicherweise zwischen 48 und 109 Euro pro Jahr, Familienversicherungen sind etwas teurer. Die Preise für Einzelreisen richten sich nach Reisedauer, Reiseziel und Alter des Reisenden. Daher ist eine lange oder weltweite Reise teurer als eine kurze Reise innerhalb Europas. Die Reiserücktrittsversicherung wird oft als Prozentsatz des Reisepreises berechnet. Optionale Zusatzleistungen – wie der Verzicht auf die Selbstbeteiligung, die Erweiterung des Versicherungsschutzes auf weltweite Deckung oder die Einbeziehung risikoreicher Aktivitäten – erhöhen die Prämie.

Schutzmaßnahmen und Regulierung

In Deutschland tätige Versicherer werden von der BaFin zugelassen und beaufsichtigt. Reiseversicherungen sind Vertragsprodukte, daher ergeben sich die praktischen Schutzmaßnahmen aus den Versicherungsbedingungen: den medizinischen Leistungsgrenzen, der Definition versicherter Stornierungsgründe, den Ausschlüssen und etwaigen Selbstbehalten. Da der gesetzliche Krankenversicherungsschutz im Ausland begrenzt ist, ersetzt die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) allein keine Reisekrankenversicherung – sie deckt weder private Behandlungen noch den Rücktransport ab. Lesen Sie die Versicherungsbedingungen vor Reiseantritt sorgfältig durch, um den Leistungsumfang, Wartezeiten und Ausschlüsse zu kennen.

Häufig gestellte Fragen

Gilt meine Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) nicht auch in Europa? Nur teilweise – sie deckt die örtlichen gesetzlichen Tarife ab und schließt private Behandlungen und Rücktransporte aus, die von einer Reisekrankenversicherung abgedeckt werden.

Einzelreise oder Jahresversicherung? Eine Jahresversicherung für mehrere Reisen ist in der Regel günstiger, wenn Sie mehr als ein- oder zweimal im Jahr verreisen.

Was deckt eine Reiserücktrittsversicherung ab? Die Reiserücktrittsversicherung erstattet im Voraus bezahlte, nicht erstattungsfähige Kosten aus versicherten Gründen wie plötzlicher Krankheit, oft jedoch mit einem Selbstbehalt.