Comparez les Comptes à terme en France. Offres en direct des opérateurs suivis — mises à jour quotidiennement depuis la base de données Giraffy.
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Un dépôt à terme (ou compte à terme) bloque une somme d'argent pendant une période déterminée, allant de quelques mois à plusieurs années, en échange d'un taux d'intérêt garanti convenu dès le départ. Contrairement à un livret d'épargne, l'argent est immobilisé pour toute la durée du dépôt ; un retrait anticipé entraîne généralement une réduction du taux ou des pénalités. Ce type de dépôt convient aux épargnants qui peuvent mettre de l'argent de côté et souhaitent un rendement connu et garanti.
Les dépôts à terme sont proposés par les banques et, de plus en plus, par des plateformes de dépôt qui regroupent les taux de plusieurs banques européennes. Des plateformes comme Raisin FR permettent aux épargnants français d'accéder à des dépôts à terme auprès de banques de toute l'UE, tous couverts par des garanties nationales. Des établissements nationaux tels que Distingo Bank, Fortuneo, BoursoBank, Caisse d'Épargne, Crédit du Nord, Cdiscount Banque et Crédit Mutuel commercialisent également des comptes à terme, souvent avec des taux progressifs en fonction de la durée de placement. Certains contrats offrent un taux fixe pour toute la durée, d'autres un taux progressif qui augmente chaque année pour récompenser la fidélité, et quelques-uns permettent un retrait anticipé partiel à un taux réduit. Comme les taux des dépôts à terme suivent l'évolution des taux d'intérêt, ils sont devenus beaucoup plus attractifs après la hausse des taux de la Banque centrale européenne, offrant aux épargnants une alternative sûre aux marchés volatils.
Taux garanti — Le rendement est fixe pour toute la durée du contrat et n'est pas affecté par des baisses de taux ultérieures.
Sécurité du capital — Les soldes sont protégés par la garantie des dépôts, comme pour un compte d'épargne.
Rendement supérieur aux livrets — Les échéances plus longues rapportent généralement plus que les comptes à accès instantané.
Choisissez une durée correspondant à la période durant laquelle vous aurez besoin des fonds, car un remboursement anticipé réduit le rendement. Comparez le taux brut, qu'il soit fixe ou progressif, le dépôt minimum et les conditions de retrait anticipé. N'oubliez pas que les intérêts sont imposables (généralement au taux forfaitaire de 30 %), alors comparez le rendement net avec celui d'un Livret A exonéré d'impôt avant de vous engager.
Raisin FR regroupe des dépôts à terme compétitifs auprès de banques de toute l’Europe sous garanties nationales. Distingo Bank, Fortuneo et BoursoBank proposent des tarifs en ligne intéressants, tandis que la Caisse d'Epargne, le Crédit du Nord, Cdiscount Banque et le Crédit Mutuel proposent des produits de compte à terme via leurs réseaux.
Les dépôts à terme sont sans frais ; seul le taux annuel brut compte. Ce comparatif indique des taux allant d'environ 2,7 % à 4,5 %, généralement plus élevés avec la durée du placement. Les gains étant imposés, le rendement effectif est inférieur au taux affiché ; il faut notamment tenir compte de l'impôt forfaitaire de 30 % lors de la comparaison avec un placement réglementé exonéré d'impôt. Un dépôt à terme à 3,5 % brut, par exemple, rapporte environ 2,45 % après impôt forfaitaire, ce qui peut être plus avantageux ou non qu'un livret A exonéré d'impôt, selon les taux du jour. Les placements plus longs et les soldes plus importants offrent généralement les meilleurs taux. Il est donc conseillé de conserver une réserve disponible sur un livret et de ne bloquer que les sommes dont vous êtes certain de ne pas avoir besoin avant l'échéance.
Les dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 € par personne et par banque – par le FGDR pour les banques françaises, ou par le dispositif national équivalent pour les banques de l’UE accessible via les plateformes de dépôt – et les banques sont supervisées par l’ACPR. Les conditions doivent être clairement indiquées lors de la signature, notamment le taux d’intérêt, la durée du dépôt et les modalités de remboursement anticipé. Répartir les sommes importantes entre plusieurs banques permet à chacune de rester dans les limites de la garantie.
Puis-je retirer mon argent avant son terme ? — Généralement oui, mais avec un taux réduit ou une pénalité ; le produit est conçu pour être conservé jusqu’à son terme.
Les intérêts sont-ils imposés ? — Oui, généralement au taux forfaitaire de 30 %, contrairement au Livret A qui est exonéré d’impôt.
Les dépôts dans les banques étrangères sont-ils sûrs ? — Ceux accessibles via les plateformes de l’UE sont couverts par la garantie nationale applicable jusqu’à 100 000 €.