日本の自動車ローンを比較

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日本における自動車ローンとは？

自動車ローン（マイカーローン）とは、車両購入に利用する融資のことで、大きく分けて銀行の自動車ローンと、自動車メーカーの提携金融部門によるメーカーローンに分けられます。銀行ローンは低金利の無担保個人ローンですが、ディーラーローンはショールームで手配され、多くの場合、特定のモデルに紐づいた残価設定やバルーンローンといった仕組みが組み込まれています。

日本市場の仕組み

2つのチャネルが競合している。レゾナやMUFGなどの銀行は、オンラインまたは支店で申し込み、ディーラーに直接支払う、広告されている最低金利のマイカーローンを提供している。一方、ホンダファイナンスジャパン、日産ファイナンスジャパン、マツダファイナンスジャパン、ダイハツファイナンスジャパン、スズキファイナンスジャパン、三菱オートファイナンスなどのメーカー系ファイナンス会社は、迅速な承認と、最終一括払いまたは車両返却と引き換えに月々の支払額を抑える車種別残価プランを備えた販売時点クレジットを提供している。

利点

銀行の低金利― 大手銀行の自動車ローンは、一般的な個人ローンよりもかなり低い金利から始まる場合があります。

ショールームでの利便性― 提携ローンはその場で承認されるため、別途銀行に申し込むことなく、すぐに車に乗って帰ることができます。

柔軟な構造― 残価プランは月々の費用を削減できるため、定期的に車を買い替える購入者にとって便利です。

選び方

月々の支払額だけでなく、融資の総コストを比較しましょう。銀行ローンは通常、表面的な金利では有利ですが、自分で申請して承認を得る必要があります。ディーラーローンは手続きが迅速ですが、その分価格が高くなる場合があります。残価設定プランでは、最終的に車を所有することになるのか、それとも一括返済が必要になるのかを確認し、早期返済条件も確認しましょう。また、車検（2年ごとの車検）、自動車税、義務的な自賠責保険といった、必須の維持費も月々の予算に含めましょう。

日本の主要プロバイダー

金利と顧客基盤の広さでは、レゾナオートジャパンとMUFGオートローンジャパンが銀行チャネルをリードしている。系列融資会社では、ホンダファイナンスジャパン、日産ファイナンスジャパン、マツダファイナンスジャパン、ダイハツファイナンスジャパン、スズキファイナンスジャパン、三菱オートファイナンスがそれぞれ自社ブランドのローンを提供しており、フランチャイズディーラーから新車を購入する際の最もシンプルな方法となっている。

費用はいくらですか

市場で提示されている年利率は概ね4.9%から15.9%の範囲で、銀行の自動車ローンは低めの金利で、ディーラーや長期プランの中にはそれより高いものもあります。実際の金利は、信用状況、ローン期間、残価設定の有無によって異なります。車検、年間自動車税、強制自動車保険料、任意自動車保険料はローンに含まれていないため、別途予算に組み込むことを忘れないでください。

保護と規制

銀行の自動車ローンは銀行法および金融庁の監督下にあり、ディーラーを通じた分割払い販売は分割払い販売法によって規制されています。借り手は信用情報機関の共有データに基づいて審査され、返済総額と返済率の開示が義務付けられています。さらに、道路を走るすべての車は法律で義務付けられている自賠責保険（CALI）に加入する必要があり、任意保険への加入も強く推奨されています。

よくある質問

銀行ローンかディーラーローンか？銀行の自動車ローンは通常、総費用が安くなります。一方、ディーラーローンは手続きが迅速で、頻繁に車を買い替える場合は残価プランに適している場合があります。

ローン期間中、車の所有権は私にあるのでしょうか？通常の銀行ローンであれば、はい。一部のキャプティブ・リカバード・プランでは、最終支払条件または返却条件によって所有権が決まる場合があるため、プラン内容をよく確認してください。