Comparez les Investissement et courtage en Luxembourg

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Investir au Luxembourg : qu'est-ce que c'est ?

Investir au Luxembourg signifie placer son argent dans des actifs tels que des actions, des ETF, des obligations et des fonds dans le but de faire fructifier son patrimoine au fil du temps, en acceptant les fluctuations de leur valeur. Le Luxembourg étant le deuxième pays domicilié pour les fonds d'investissement au monde, ses résidents bénéficient d'un accès privilégié aux fonds UCITS et aux ETF, et peuvent investir via des banques privées, des courtiers ou des applications de trading à faibles coûts. L'investissement complète l'épargne en visant des rendements plus élevés à long terme pour des objectifs tels que la retraite ou la constitution d'un apport immobilier.

Comment fonctionne le marché luxembourgeois

Les investisseurs particuliers utilisent généralement l'une des trois solutions suivantes : un compte-titres bancaire avec conseil (proposé par BGL BNP Paribas, BIL ou des banques privées comme Kepler Cheuvreux), un courtier en ligne spécialisé (Saxo Bank, Interactive Brokers, DEGIRO) ou une application mobile (Trade Republic, bunq). Les tarifs varient : frais de conseil calculés en pourcentage, commissions fixes par transaction ou modèles sans commission financés par les spreads et le volume d'ordres. Nombreux sont ceux qui privilégient les ETF à faible coût et diversifiés à l'échelle mondiale, détenus sur le long terme.

Avantages

Potentiel de croissance — Sur le long terme, les investissements diversifiés en actions ont historiquement surpassé l'épargne en espèces.

Accès aux fonds — En tant que plaque tournante des fonds, le Luxembourg offre un vaste choix de fonds UCITS et d'ETF.

Entrée à faible coût — Les applications de courtage permettent l'achat d'actions fractionnées et les petits investissements récurrents.

Diversification — Investir dans différentes régions et classes d'actifs réduit le risque lié à une action unique.

Comment choisir

Déterminez si vous souhaitez bénéficier de conseils ou gérer vos investissements vous-même. Comparez les commissions de transaction, les frais de garde ou de compte, les frais de change sur les actifs hors euro, ainsi que la gamme de marchés et d'ETF disponibles. Vérifiez le statut réglementaire de la plateforme et où vos actifs sont détenus. Pour les investisseurs à long terme, un courtier à bas coût proposant des plans d'épargne mensuels en ETF est souvent plus avantageux qu'un compte de gestion de patrimoine avec conseil ; pour les portefeuilles complexes, l'accompagnement d'une banque privée peut justifier son coût.

Principaux fournisseurs au Luxembourg

Trade Republic, DEGIRO, Saxo Bank et Interactive Brokers sont des plateformes d'investissement en libre-service très répandues, qui se disputent les commissions et l'accès au marché. BGL BNP Paribas et BIL proposent des comptes titres bancaires avec services de conseil, tandis que Kepler Cheuvreux s'adresse à une clientèle fortunée et professionnelle. bunq offre une solution d'investissement simple via son application pour ses clients existants. Le choix idéal dépend de votre niveau d'implication souhaité et de l'importance que vous accordez aux conseils intégrés par rapport aux faibles frais.

Ce que ça coûte

Les coûts varient selon le modèle. Certains courtiers via application annoncent des commissions nulles ou quasi nulles sur les transactions, tandis que d'autres appliquent des frais fixes ou des pourcentages. Les frais de plateforme ou de conservation peuvent être très faibles, généralement de 0 % à environ 0,45 % des actifs pour certains services de gestion ou de conservation. Il est essentiel d'ajouter les frais de gestion des fonds (TER des ETF), les coûts de conversion de devises et les frais d'inactivité pour comparer le coût annuel réel.

Protections et réglementation

Les sociétés d'investissement et les banques sont agréées et supervisées par la CSSF ; les courtiers de l'UE bénéficient du passeport européen en vertu de la directive MiFID II et sont supervisés dans leur État d'origine. Les actifs des clients sont détenus séparément de ceux de la société, et les investisseurs éligibles bénéficient de systèmes d'indemnisation (le SIIL au Luxembourg, ou son équivalent dans leur pays d'origine) couvrant les réclamations en cas de non-restitution des actifs par la société, généralement jusqu'à 20 000 €. Ce dispositif protège contre la faillite de la société, et non contre les pertes de marché.

Questions fréquentes

Les plus-values sur placements sont-elles imposées au Luxembourg ? L’imposition dépend du type d’actif et de la durée de détention ; certaines plus-values sur actions détenues pendant plus de six mois peuvent être exonérées pour les résidents dont les revenus sont inférieurs à certains seuils, il convient donc de vérifier la réglementation en vigueur.

Dois-je payer des impôts sur les ETF étrangers ? Les dividendes et les gains peuvent être imposables et une retenue à la source étrangère peut s’appliquer ; les conventions fiscales peuvent toutefois permettre de réduire ce montant.

Mon argent est-il protégé en cas de faillite du courtier ? Les actifs séparés et les systèmes d’indemnisation des investisseurs couvrent la faillite de l’entreprise jusqu’à certaines limites, mais pas le risque de perte en capital des investissements.

De combien ai-je besoin pour commencer ? Les plateformes d’achat d’actions permettent l’achat d’actions fractionnées et proposent des abonnements mensuels à petits montants, ce qui vous permet de commencer avec des sommes modestes et d’augmenter progressivement votre investissement.

Faut-il recourir à des conseils ou gérer ses investissements soi-même ? Les investisseurs en ETF à long terme obtiennent souvent de bons résultats avec une plateforme de gestion autonome à faibles coûts, tandis que les portefeuilles complexes peuvent justifier le recours aux services d’une banque privée.