เปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทย

Live offers

17 live offers compared from 7 providers. Updated daily.

ประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทยคืออะไร?

ประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทยมีสองชั้น ได้แก่ ประกันภัยภาคบังคับ (CTPL) ที่รถยนต์จดทะเบียนทุกคันต้องมี และประกันภัยภาคสมัครใจที่เพิ่มความคุ้มครองสำหรับรถของคุณเองและวงเงินความรับผิดต่อบุคคลที่สามที่สูงขึ้น ประกันภัยภาคบังคับให้ความคุ้มครองค่าเสียหายขั้นพื้นฐานแก่ผู้ประสบอุบัติเหตุ ในขณะที่ประกันภัยภาคสมัครใจประเภท 1, 2+, 3+ และ 3 เพิ่มความคุ้มครองความเสียหายต่อรถของตนเอง การโจรกรรม และความรับผิดที่สูงขึ้น บริษัทประกันภัยที่ไม่ใช่ประกันชีวิตที่ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับประกันภัย (ก.ล.ต.) เป็นผู้จัดหา และเจ้าของรถส่วนใหญ่มักทำประกันภัยทั้งสองชั้นร่วมกัน

ตลาดไทยทำงานอย่างไร

ผู้ขับขี่รถยนต์มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องเสียภาษีและขับขี่รถยนต์ แต่การจ่ายค่าสินไหมทดแทนนั้นจำกัดอยู่เพียงการบาดเจ็บส่วนบุคคล ดังนั้นเจ้าของรถส่วนใหญ่จึงซื้อประกันภัยเพิ่มเติมโดยสมัครใจ ตลาดประกันภัยแบ่งระดับความคุ้มครองออกเป็น: ระดับ 1 คือความคุ้มครองแบบครอบคลุม (ความเสียหายต่อรถยนต์ของตนเอง, บุคคลที่สาม, การโจรกรรม, ไฟไหม้); ระดับ 2+ และ 3+ ครอบคลุมบุคคลที่สามรวมถึงความเสียหายต่อรถยนต์ของตนเองจากการชนกับรถคันอื่น; ระดับ 3 คือความคุ้มครองบุคคลที่สามเท่านั้น เบี้ยประกันจะขึ้นอยู่กับรถยนต์ ผู้ขับขี่ ระดับความคุ้มครอง และข้อจำกัดเกี่ยวกับผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อหรืออู่ซ่อมรถเฉพาะ บริษัทประกันภัยออนไลน์เติบโตอย่างรวดเร็วโดยการกำหนดราคาประกันภัยระดับ 1 อย่างแข่งขันได้และให้ผู้ขับขี่สามารถซื้อและต่ออายุประกันได้ทั้งหมดผ่านแอปพลิเคชัน

ประโยชน์

การปฏิบัติตามกฎหมาย — ใบอนุญาตขับขี่รถยนต์ (Por Ror Bor) เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้รถของคุณถูกต้องตามกฎหมายบนท้องถนน

ประกันภัยรถยนต์ ประเภทที่ 1 คุ้มครองค่าซ่อมรถของคุณเองหลังเกิดอุบัติเหตุ

การคุ้มครองจากการโจรกรรมและอัคคีภัย — กรมธรรม์ที่ครอบคลุมทุกด้านจะคุ้มครองความเสียหายและอัคคีภัย

วงเงินความรับผิดที่สูงกว่า — การคุ้มครองโดยสมัครใจนั้นครอบคลุมมากกว่าวงเงินขั้นต่ำที่บังคับใช้

วิธีการเลือก

เลือกประเภทความคุ้มครองที่คุณต้องการ: ประเภท 1 สำหรับรถยนต์รุ่นใหม่หรือรถยนต์ที่ผ่อนชำระ ประเภท 2+/3+ สำหรับรถยนต์รุ่นเก่าที่ต้องการความคุ้มครองการชน ประเภท 3 สำหรับความคุ้มครองบุคคลที่สามขั้นพื้นฐาน เปรียบเทียบเบี้ยประกัน เครือข่ายอู่ซ่อมรถ (ศูนย์บริการหรืออู่ซ่อมรถทั่วไป) ค่าเสียหายส่วนแรก และดูว่ากรมธรรม์ระบุชื่อผู้ขับขี่เฉพาะเพื่อลดค่าใช้จ่ายหรือไม่ ตรวจสอบความคุ้มครองการโจรกรรม น้ำท่วม และอุบัติเหตุส่วนบุคคล และชื่อเสียงด้านการจัดการสินไหมทดแทนของบริษัทประกันภัย เนื่องจากเบี้ยประกันต่ำไม่มีประโยชน์หากการเรียกร้องสินไหมทดแทนล่าช้า ควรทำประกันคุ้มครองการโจรกรรม น้ำท่วม และอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Por Ror Bor) ให้มีผลใช้ได้เสมอควบคู่ไปกับความคุ้มครองเพิ่มเติมอื่นๆ

ผู้ให้บริการชั้นนำในประเทศไทย

บริษัทประกันภัยรถยนต์รายใหญ่ ได้แก่ วิริยาห์ อินชัวรันส์ (ผู้นำตลาดประกันภัยรถยนต์), บางกอก อินชัวรันส์, อัลลิอันซ์ อยุธยา, รูจาย (บริษัทประกันภัยรถยนต์ออนไลน์ชั้นนำ), มวงไทย อินชัวรันส์, เอไอเอ ไทยแลนด์ และ เอฟดับบลิวดี ไทยแลนด์ โดยวิริยาห์ครองตลาดด้วยปริมาณลูกค้าและเครือข่ายอู่ซ่อมรถขนาดใหญ่ ขณะที่รูจายและผู้ให้บริการดิจิทัลรายอื่นๆ แข่งขันกันอย่างดุเดือดในด้านราคาและความสะดวกสบายสำหรับประกันภัยรถยนต์ประเภท 1

ราคาเท่าไหร่

ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (Por Ror Bor) มีราคาไม่แพงและกำหนดตายตัวตามประเภทรถ ส่วนเบี้ยประกันแบบสมัครใจนั้นแตกต่างกันไปอย่างมาก ขึ้นอยู่กับมูลค่ารถ ประเภทความคุ้มครอง โปรไฟล์ผู้ขับขี่ และค่าเสียหายส่วนแรก — ประกันภัยประเภทที่ 1 สำหรับรถใหม่มีราคาสูงกว่าประกันภัยประเภทที่ 3 สำหรับรถเก่ามาก การระบุชื่อผู้ขับขี่ การยอมรับค่าเสียหายส่วนแรกโดยสมัครใจ และการเลือกอู่ซ่อมรถทั่วไป (ไม่ใช่ศูนย์บริการ) จะช่วยลดเบี้ยประกันลงได้ และประวัติการไม่เคยเคลมประกันที่ดีสามารถได้รับส่วนลดในการต่ออายุได้ เมื่อรถมีอายุมากขึ้นและมูลค่าตลาดลดลง เจ้าของรถหลายคนจะลดระดับความคุ้มครองจากประเภทที่ 1 ไปเป็นประเภทที่ 2+ หรือ 3+ เนื่องจากเบี้ยประกันสำหรับความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถเองแบบครอบคลุมอาจไม่สมดุลกับจำนวนเงินที่คุณจะได้รับคืนจริงสำหรับรถเก่า

การคุ้มครองและกฎระเบียบ

การประกันภัยรถยนต์อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับดูแลกิจการประกันภัย (OIC) ซึ่งกำหนดกรอบการประกันภัยภาคบังคับ (Por Ror Bor) คำจำกัดความของกลุ่มผู้เอาประกันภัยโดยสมัครใจ และการคุ้มครองผู้เอาประกันภัย การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการประกันภัยภาคบังคับได้รับการสนับสนุนโดยโครงการคุ้มครองผู้ประสบอุบัติเหตุทางถนน OIC ทำหน้าที่จัดการข้อร้องเรียนและกำกับดูแลความมั่นคงทางการเงินของผู้รับประกันภัย

คำถามที่พบบ่อย

ประกันภัยรถยนต์จำเป็นหรือไม่? ประกันภัยรถยนต์ ภาคบังคับ (Por Ror Bor) เป็นสิ่งที่กฎหมายกำหนด ส่วนประกันภัยภาคสมัครใจนั้นเป็นทางเลือก แต่แนะนำให้ซื้อ

ความแตกต่างระหว่างแต่ละคลาสคืออะไร? คลาส 1 คือประกันภัยแบบครอบคลุมทั่วไป; คลาส 2+/3+ เพิ่มความคุ้มครองการชน; คลาส 3 คือประกันภัยจากบริษัทภายนอกเท่านั้น

ฉันสามารถลดเบี้ยประกันได้หรือไม่? ได้ — คุณสามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ ยอมรับค่าเสียหายส่วนแรก หรือเลือกอู่ซ่อมรถทั่วไปได้

ประกันภัยรถยนต์ Por Ror Bor ครอบคลุมความเสียหายของรถยนต์ของฉันหรือไม่? ไม่ – ครอบคลุมเฉพาะการบาดเจ็บทางร่างกายเท่านั้น ควรซื้อประกันภัยรถยนต์เพิ่มเติมโดยสมัครใจ