قارن معاشات التقاعد في الإمارات

عروض حية عبر المزودين المتتبعين — محدّثة يومياً من قاعدة بيانات جيرافي.

Live offers

20 live offers compared from 20 providers, from 6% AMC. Updated daily.

شركة سلامة فاميلي تكافل الإمارات العربية المتحدة Salama Insurance

6% AMC

  • نوع الخطة: خطة ادخار تكافل
  • العائد المتوقع: ~4-6% سنوياً
  • الحد الأدنى للمساهمة: 300 درهم إماراتي شهرياً
  • Tipo piano pensionistico: التكافل

معاشات ميت لايف الإمارات MetLife UAE

6% AMC

  • نوع الخطة: التأمين على الحياة + المدخرات
  • العائد المتوقع: ~4-6% سنوياً
  • الحد الأدنى للمساهمة: 400 درهم إماراتي شهرياً

معاشات زيورخ في الإمارات العربية المتحدة Zurich Insurance UAE

7% AMC

  • نوع الخطة: خطة ادخار مرتبطة بالوحدات
  • العائد المتوقع: ~5-7% سنوياً
  • الحد الأدنى للمساهمة: 600 درهم إماراتي شهرياً

خطة معاشات أكسا في الإمارات العربية المتحدة AXA Insurance UAE

8% AMC

  • نوع الخطة: خطة التقاعد المرتبطة بالوحدات
  • العائد المتوقع: ~5-8% سنوياً
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

إدارة الثروات في بنك أبوظبي الأول - الإمارات العربية المتحدة First Abu Dhabi Bank

9% AMC

  • نوع الخطة: إدارة المحافظ (الخدمات المصرفية الخاصة)
  • العائد المتوقع: ~5-9% سنوياً
  • الحد الأدنى للمساهمة: مبلغ مقطوع قدره 10,000 درهم إماراتي

خطة الادخار الدولية لشركة كندا لايف Canada Life International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية من أولد ميوتشوال Old Mutual International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية لشركة ستاندرد لايف Standard Life International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية من صن لايف Sun Life International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية من أفيفا Aviva International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية RL360 RL360 International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية من فريندز بروفيدنت Friends Provident International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية لصندوق المستثمرين Investors Trust International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية من جنرالي Generali International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الخليجية من ميت لايف MetLife Gulf

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة ادخار الحياة الدولية من أكسا AXA International Life

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة زيورخ الدولية للادخار على الحياة Zurich International Life

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية من كيلتر Quilter International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة برودنشال الدولية للادخار Prudential International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

خطة الادخار الدولية من مانوليف Manulife International

AED 500

  • نوع الخطة: المدخرات/المعاشات التقاعدية الدولية
  • الحد الأدنى للمساهمة: 500 درهم إماراتي شهرياً

ما هو نظام المعاشات التقاعدية في الإمارات العربية المتحدة؟

تساعدك المعاشات التقاعدية ومدخرات التقاعد على بناء صندوق لمرحلة ما بعد التقاعد. يتميز الوضع في دولة الإمارات العربية المتحدة بخصوصية فريدة: فلا يوجد معاش تقاعدي حكومي للوافدين، وتتمثل استحقاقات التقاعد التقليدية لموظفي القطاع الخاص في مكافأة نهاية الخدمة، وهي مبلغ مقطوع يُحسب بناءً على سنوات الخدمة والراتب الأساسي الأخير. ولذلك، يُكمل الوافدون هذا المبلغ ببرامج ادخار واستثمار اختيارية، بينما يتمتع مواطنو دولة الإمارات بنظام معاشات تقاعدية ونظام ضمان اجتماعي وطني منفصل لا يشمل المقيمين.

كيف يعمل سوق الإمارات العربية المتحدة

تتعايش عدة هياكل. تُعدّ مكافأة نهاية الخدمة الحدّ الأدنى القانوني، حيث تُدفع 21 يومًا من الراتب الأساسي سنويًا خلال السنوات الخمس الأولى، و30 يومًا سنويًا بعد ذلك، بحدّ أقصى يعادل راتب سنتين. يتيح برنامج ادخار مكان العمل لموظفي مركز دبي المالي العالمي (DEWS) وبرنامج وزارة الموارد البشرية البديل الاختياري لمكافأة نهاية الخدمة لأصحاب العمل استثمار المساهمات بدلًا من الاحتفاظ بمبلغ إجمالي. كما تُقدّم جهات أخرى برامج ومنتجات ادخار دولية مرتبطة بالاستثمار، مثل برنامج المعاش الذهبي من السندات الوطنية. وتخضع هذه البرامج لإشراف مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وهيئة الأوراق المالية والسلع، وذلك بحسب الهيكل المُعتمد.

مزايا المعاشات التقاعدية ومدخرات التقاعد

يسد الفجوة الحكومية - يوفر دخلاً تقاعدياً للمقيمين المغتربين في المناطق التي لا يوجد فيها معاش تقاعدي حكومي.

الاستثمار المنتظم - تساهم المساهمات الشهرية في بناء صندوق بشكل مطرد على مدار سنوات عملك.

إمكانية النقل - يمكن الحفاظ على الخطط الدولية وبعض برامج العمل في حالة تغيير جهة العمل أو مغادرة الإمارات العربية المتحدة.

كيفية الاختيار

دقّق في الرسوم قبل كل شيء، لأن بعض خطط ادخار المغتربين المرتبطة بالاستثمار تتضمن رسومًا مرتفعة وفترات تجميد طويلة، مما أثار اهتمام الجهات التنظيمية بسبب تآكل العوائد. اختر الخيارات الشفافة، منخفضة التكلفة، والمرنة، وتحقق من شروط الاسترداد، وما إذا كان بإمكانك إيقاف المساهمات مؤقتًا أو تخفيضها، وكيف يتم استثمار الصندوق الأساسي فعليًا. افهم كيف يتفاعل أي برنامج ادخار خاص بالموظفين، مثل برنامج مكافآت نهاية الخدمة (DEWS)، مع مكافأة نهاية الخدمة الخاصة بك لتكون على دراية بحقوقك.

أبرز مقدمي الخدمات في الإمارات العربية المتحدة

تُقدّم شركات التأمين ومقدّمو الخدمات، مثل زيورخ، وأولد ميوتشوال إنترناشونال، وستاندرد لايف إنترناشونال، وكندا لايف، وسن لايف، وأفيفا، خططًا استثمارية وخططًا دولية، بينما يُعدّ بنك أبوظبي الأول والسندات الوطنية من بين خيارات الادخار المحلية. ونظرًا لاختلاف الهياكل والرسوم والمرونة اختلافًا كبيرًا، يُنصح بإجراء مقارنة مستقلة، والحصول على استشارة من جهة مُنظّمة، قبل الالتزام بخطة طويلة الأجل.

ما هي التكلفة؟

تتسم المساهمات بالمرونة، حيث تبدأ عادةً بمبالغ شهرية متواضعة وتصل إلى عدة مئات من الدراهم أو أكثر. تكمن التكلفة الأساسية في هيكل الرسوم وليس في قيمة المساهمة نفسها: فرسوم الخطة، ورسوم الصندوق، وعمولات المستشارين قد تُقلل العوائد بشكل ملحوظ على مر السنين. لذا، اطلب بيانًا تفصيليًا بالرسوم وشرحًا للمزايا، وانتبه جيدًا لغرامات الانسحاب المبكر، قبل الالتزام.

الحماية والتنظيم

تختلف الجهات الرقابية باختلاف المنتج، حيث تتولى الهيئة المركزية لمصرف الإمارات العربية المتحدة الإشراف على التأمين والخدمات المصرفية، بينما تتولى هيئة الأوراق المالية والسلع الإشراف على الأوراق المالية والصناديق الاستثمارية، في حين تُدير المناطق الحرة في مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي أنظمتها الخاصة لبرامج مثل برنامج دبي للادخار والتأمين على الحياة. وقد شددت الجهات الرقابية القواعد المتعلقة بالعمولات والإفصاح لخطط الادخار طويلة الأجل في السنوات الأخيرة. لذا، يُرجى قراءة الشروط والأحكام بعناية، خاصةً فيما يتعلق بفترات التجميد وقيم الاسترداد ورسوم الانسحاب.

الأسئلة الشائعة

هل يوجد معاش تقاعدي حكومي للمغتربين؟ - لا؛ مكافأة نهاية الخدمة هي الحد الأدنى، ويتم استكمالها بالمدخرات الطوعية.

ما هو برنامج DEWS؟ — خطة ادخار في مكان العمل بمركز دبي المالي العالمي يمكنها استبدال الإكرامية التقليدية بمساهمات مستثمرة.

هل تُعدّ الخطط المرتبطة بالاستثمار فكرة جيدة؟ - قد تكون كذلك، ولكن تحقق من الرسوم وشروط التقييد بعناية أولاً.

معاشات التقاعد in United Arab Emirates — FAQ

What is the best pension or retirement savings account in United Arab Emirates?

Giraffy tracks 5 pension and retirement savings products across Salama Insurance,MetLife UAE,Zurich Insurance UAE,AXA Insurance UAE,First Abu Dhabi Bank providers in United Arab Emirates. Compare by Annual Management Charge (AMC) and investment fund range to find the best fit for your retirement timeline.

What types of pension or retirement accounts are available?

Pension types typically include employer workplace pensions (with contribution matching), personal pensions (self-directed), and government schemes. Check your country's specific rules on contribution limits and tax relief — these vary significantly.

How much should I save for retirement?

A common benchmark is to aim for a retirement income of about 60–80% of your pre-retirement earnings. As a savings target, contributing 15% of your gross income from your mid-20s — including employer contributions — is a widely cited starting point. Pension calculators help model your specific situation.

When can I access my pension or retirement savings?

Retirement savings access ages vary by country and account type. In the UK, pension access starts at age 55 (rising to 57 in 2028). Australia allows access to super from preservation age (currently 60). Check your local rules — early withdrawal penalties and tax consequences can be severe.

What are pension charges and how do they affect my pot?

The Annual Management Charge (AMC) is the ongoing fee on your pension fund — typically 0.1–0.75% per year of your pot's value. On a £100,000 pot, a 0.5% AMC costs £500/year and compounds over time. Over 30 years, a 0.5% difference in charges can reduce your final pot by tens of thousands of pounds.

What is automatic enrolment and do I qualify?

Automatic enrolment means eligible workers are enrolled into a workplace pension without having to opt in — the UK, Australia, Ireland, and several other markets operate similar mandatory or auto-enrolment systems. Employer contributions are effectively 'free money', so opting out generally costs you significantly over time.