قارن أفضل مزودي قرض عقاري في الإمارات — اطلع على التغطية والمزايا والأسعار النموذجية.
20 live offers compared from 15 providers, from 3.25 نسبة الفائدة السنوية. Updated daily.
3.25 نسبة الفائدة السنوية
تمويل عقاري من بنك أبوظبي الأول للعقارات في الإمارات العربية المتحدة. أسعار تنافسية وفترات سداد مرنة.
3.49 نسبة الفائدة السنوية
قروض سكنية من بنك الإمارات دبي الوطني للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة. شراء أو بناء أو تحرير رأس المال.
3.49 نسبة الفائدة السنوية
تمويل سكني متوافق مع الشريعة الإسلامية من بنك دبي الإسلامي. مزود رائد للتمويل العقاري الإسلامي في الإمارات العربية المتحدة.
3.50 نسبة الفائدة السنوية
التمويل السكني الإسلامي من بنك أبوظبي الإسلامي باستخدام هيكل المشاركة المتناقصة.
3.99 نسبة الفائدة السنوية
قروض سكنية من بنك HSBC الإماراتي للمقيمين وغير المقيمين الذين يشترون عقارات في الإمارات.
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
AED 8000 /شهر
التمويل السكني، أو الرهن العقاري، هو قرض طويل الأجل مضمون بعقار، يُسدد على أقساط شهرية لمدة تصل إلى 25 عامًا. في الإمارات العربية المتحدة، يُعدّ التمويل السكني عنصرًا أساسيًا في سوق العقارات في دبي وأبوظبي، حيث يشتري المقيمون، وبعض المشترين الأجانب في المناطق الحرة المخصصة، منازل. تتوفر منتجات التمويل السكني بنوعين: تقليدي (يعتمد على الفائدة) وإسلامي، حيث يُصمم الأخير على شكل إجارة (تأجير مع خيار التملك) أو مرابحة (بيع بسعر التكلفة زائد هامش ربح)، مما يتيح تمويل الملكية دون فوائد تقليدية، ويمنح المشترين خيارات تمويلية متنوعة.
يضع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي القواعد الأساسية للإقراض التي تُحدد جميع قروض الرهن العقاري. يُمكن للمقيمين عمومًا اقتراض ما يصل إلى 80% من قيمة العقار الأول الذي يقل سعره عن 5 ملايين درهم إماراتي، أي ما يعادل دفعة أولى بنسبة 20%، مع ارتفاع نسبة الدفعة الأولى المطلوبة للعقارات ذات القيمة الأعلى، بينما يحق للمواطنين الإماراتيين الحصول على حدود أعلى قليلاً لنسبة القرض إلى قيمة العقار. تُحدد أسعار الفائدة عادةً على أنها ثابتة لفترة أولية ثم متغيرة، وترتبط عادةً بسعر الفائدة بين البنوك في الإمارات (EIBOR) بالإضافة إلى هامش ربح. ومن الجدير بالذكر أن إجمالي الأقساط الشهرية لجميع القروض لا يتجاوز 50% من إجمالي الدخل.
إمكانية التملك - تتيح لك الشراء دون دفع السعر الكامل مقدماً، وتوزيع التكلفة على مدى عقود.
ضمان سعر فائدة ثابت — تحمي فترات السعر الثابت التمهيدية مدفوعاتك من ارتفاعات أسعار الفائدة قصيرة الأجل.
الخيارات الإسلامية - تتيح هياكل الإجارة والمرابحة للمشترين تمويل منزل بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
قارن بين سعر الفائدة الأولي، ولكن انتبه جيدًا لسعر الفائدة المتغير اللاحق وهامش الربح فوق سعر الفائدة بين البنوك في لندن (EIBOR)، حيث يُحدد ذلك معظم مدة الرهن العقاري الطويلة. ضع في اعتبارك رسوم الترتيب والمعالجة والتقييم، ورسوم التسوية المبكرة، وما إذا كان المنتج ثابتًا أم متغيرًا بشكل عام. اختر بين التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي، وخذ في الحسبان التأمين الإلزامي على المبنى والتأمين على الحياة، واحصل على موافقة مبدئية للتأكد من ميزانيتك الواقعية قبل البدء في معاينة العقارات.
تُعدّ بنوك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبوظبي الأول، وبنك أبوظبي التجاري، وإتش إس بي سي الإمارات، وبنك رأس الخيمة، وستاندرد تشارترد من أبرز البنوك التقليدية المُقرضة، بينما يتصدر بنك دبي الإسلامي وبنك أبوظبي الإسلامي مجال تمويل المنازل المتوافق مع الشريعة الإسلامية. وتختلف أسعار الفائدة والرسوم ومعايير الأهلية بين هذه البنوك، كما تختلف باختلاف العقار وخصائص المشتري، لذا فإن مقارنة العروض أو الاستعانة بمستشار عقاري يُمكن أن يُوفر مبلغاً كبيراً على مدار فترة القرض.
تبدأ أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة عادةً من حوالي 3.25% لفترة تمهيدية، وتُضاف رسوم الترتيب والتقييم والتأمين إلى التكلفة الإجمالية. تصل الأقساط الشهرية إلى عدة آلاف من الدراهم، بينما قد يصل أصل القرض إلى ملايين الدراهم في العقارات المميزة. ولأن سعر الفائدة المتغير اللاحق يؤثر على التكلفة الإجمالية على المدى الطويل، يُنصح بالتأكد من سعر الفائدة المتغير، ومبلغ الدفعة المقدمة، وجميع الرسوم الأولية قبل الموافقة على أي جهة تمويل.
يتولى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي تنظيم قروض الرهن العقاري، حيث يحدد سقفًا لنسبة القرض إلى قيمة العقار، والحد الأقصى لمدة القرض بـ 25 عامًا، ونسبة عبء الدين بـ 50% من الدخل، كما يحد من رسوم السداد المبكر. ويشترط المقرضون تأمينًا على المبنى، وعادةً ما يشترطون تأمينًا على الحياة مرتبطًا بالقرض. لذا، يُنصح بقراءة خطاب العرض بعناية لفهم آلية سعر الفائدة المتغير، ومؤشر السعر المرجعي، وشروط التسوية، لتجنب أي مفاجآت بعد انتهاء فترة السعر الثابت.
كم أحتاج من دفعة مقدمة؟ - عادةً ما تكون 20% على الأقل للمقيمين الأجانب في أول عقار يقل سعره عن 5 ملايين درهم إماراتي، وأكثر من ذلك فوق هذا الحد.
ثابت أم متغير؟ — معظم الصفقات تثبت السعر لفترة أولية ثم تنتقل إلى سعر متغير مرتبط بسعر الفائدة بين البنوك الأوروبية (EIBOR).
هل يمكنني الحصول على تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية؟ - نعم، تقدم البنوك الإسلامية تمويلًا سكنيًا بنظام الإجارة والمرابحة.
يتتبع Giraffy 5 عرضاً من First Abu Dhabi Bank,Emirates NBD,Dubai Islamic Bank,ADIB,HSBC UAE مؤسسة في United Arab Emirates. رتّب حسب أقل معدل للمقارنة.
المعدل الثابت يظل ثابتاً طوال فترة محددة (عادة 2-5 سنوات) بصرف النظر عن تقلبات السوق. المعدل المتغير يرتفع أو ينخفض مع معدل البنك المركزي، مما يُوجِد تفاوتاً في القسط الشهري.
تشمل صيغ التمويل العقاري الإسلامي المرابحة والإجارة والمشاركة. تتيح هذه الصيغ التملك دون فائدة ربوية، وهي منتشرة على نطاق واسع في دول الخليج.
تتراوح الدفعة الأولى عادةً بين 10% و30% من قيمة العقار. كلما كانت الدفعة أعلى، انخفض القسط الشهري وتحسّنت شروط التمويل.
قد تستغرق الموافقة المبدئية بضعة أيام، بينما تستلزم الموافقة النهائية 2-4 أسابيع عادةً حسب اكتمال الوثائق وتقرير التقييم.