تتوفر في الإمارات العربية المتحدة خدمات التأمين على الحياة من شركة تأمين واحدة، وتشمل منتجات التأمين المؤقت، والتأمين مدى الحياة، والتأمين ذي التغطية المتناقصة، المصممة لحماية التزامات الرهن العقاري والأسرة. قارن بين الأقساط المضمونة ومبلغ التأمين طوال مدة الوثيقة - فبعض الخطط تقدم أقساطًا ثابتة، بينما تزداد أقساط خطط أخرى مع التقدم في السن، مما يجعل الاشتراك المبكر أرخص بكثير.
قارن أفضل 14 مزود التأمين على الحياة United Arab Emirates, بأقساط من AED 600 /سنة. البيانات محدّثة اعتباراً من ٢٣ أكتوبر ٢٠٢٦ ويتم تحديثها يومياً من قاعدة بيانات Giraffy.
19 live offers compared from 14 providers, from AED 600 /سنة. Updated daily.
AED 600 /سنة
تأمين على الحياة لأجل محدد من شركة التأمين الوطنية الإماراتية. تغطية بسيطة وبأسعار معقولة للوافدين والمواطنين.
AED 750 /سنة
تأمين على الحياة لأجل محدد من شركة أورينت للتأمين. مبلغ تأمين مرن مع معالجة سريعة للمطالبات.
AED 780 /سنة
تأمين الحياة التكافلي من بنك دبي الإسلامي - حماية شاملة للعائلات.
AED 850 /سنة
تكافل الحياة المتوافق مع الشريعة الإسلامية من بنك أبوظبي الإسلامي. خطة حماية خالصة بدون مخاطر استثمارية.
AED 900 /سنة
خطة تكافل عائلي من سلامة تتضمن ميزة الوفاة ومكون الادخار.
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
AED 1400 /سنة
يدفع التأمين على الحياة مبلغًا مقطوعًا لعائلتك أو للمقرض في حال وفاتك، ويمكن للعديد من وثائق التأمين أن تشمل تغطية الأمراض الخطيرة أو العجز الكلي الدائم. في الإمارات العربية المتحدة، يتحدد دور التأمين على الحياة نظرًا لأغلبية المقيمين الأجانب: ففي ظل غياب شبكة أمان اجتماعي محلية، يُستخدم التأمين لتعويض الدخل المفقود، وسداد أقساط الرهن العقاري، وتمويل تعليم الأبناء، أو إعادة العائلة إلى الوطن. كما يشترط المقرضون وجود نوع من التأمين على الحياة كضمانة للتمويل العقاري، لذا فإن أول تجربة للتأمين على الحياة بالنسبة للعديد من المقيمين تكون عند شراء عقار.
تُباع وثائق التأمين على الحياة مباشرةً من شركات التأمين، وعبر التأمين المصرفي، حيث تقوم البنوك بتوزيع وثائق التأمين التي تُصدرها شركات التأمين الشريكة. وتنقسم هذه الوثائق إلى تأمين مؤقت (حماية لفترة محددة بتكلفة منخفضة)، وتأمين مدى الحياة، وخطط مرتبطة بالاستثمار تجمع بين الادخار طويل الأجل وتغطية تأمينية مناسبة. كما تُقدم شركات التكافل حماية عائلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية على أساس تبادلي كبديل للتأمين التقليدي على الحياة. وتخضع جميع هذه المنتجات لرقابة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
تعويض الدخل - يوفر مبلغًا إجماليًا حتى يتمكن المعالون من الحفاظ على تكاليف المعيشة والتعليم والإيجار بعد الخسارة.
حماية الرهن العقاري - تقوم بتسوية قرض المنزل المستحق حتى تحتفظ الأسرة بالعقار بدلاً من مواجهة البيع القسري.
خيارات الأمراض الخطيرة - يمكن للملحقين الحصول على تعويضات عند تشخيص حالات خطيرة مثل السرطان أو النوبة القلبية، وليس فقط عند الوفاة.
يُعدّ التأمين على الحياة المؤقت أبسط وأرخص طريقة للحصول على مبلغ تأمين كبير، بينما تُعتبر الخطط المرتبطة بالاستثمار أكثر تعقيدًا وتتضمن رسومًا أعلى بكثير، لذا يُنصح بالتدقيق في الرسوم قبل الاشتراك. حدّد حجم التغطية بما يتناسب مع ديونك المستحقة بالإضافة إلى سنوات الدخل التي ستحتاجها عائلتك بشكل واقعي، وتحقق من الاستثناءات. تأكد مما إذا كانت بوليصة التأمين تُصرف في جميع أنحاء العالم، والأهم بالنسبة للمغتربين، ما إذا كانت تظل سارية المفعول أو يُمكن نقلها في حال مغادرتك الإمارات العربية المتحدة.
تُقدم خدمات التأمين المصرفي من خلال بنوك مثل بنك أبوظبي الإسلامي، وبنك دبي الإسلامي، وبنك أبوظبي التجاري، بينما تتولى شركات تأمين متخصصة، مثل أورينت للتأمين، وسلامة، والتأمين الوطني العام، وAIG، وسكون، تغطية التأمين على الحياة والتأمين العائلي. غالباً ما تكشف مقارنة بوليصة تأمين على الحياة مستقلة مع خطة تأمين تُقدمها البنوك عن فروق كبيرة في التكلفة مقابل مبلغ تعويض وفاة مماثل، لذا يُنصح بالبحث والمقارنة بين العروض بدلاً من قبول أول عرض يُقدم.
تتراوح الأقساط السنوية في الإمارات العربية المتحدة عادةً بين 600 و1400 درهم إماراتي للتأمين المؤقت البسيط، إلا أن هذا المبلغ يختلف اختلافًا كبيرًا باختلاف مبلغ التأمين، وعمر المؤمن عليه، وحالته الصحية، وكونه مدخنًا، وأي تغطية إضافية للأمراض الخطيرة أو العجز. أما خطط التأمين المرتبطة بالاستثمار فتُكلّف أكثر بكثير عند إضافة رسوم الخطة والصندوق والمستشار، وقد يذهب جزء كبير من القسط الأولي لتغطية الرسوم بدلًا من الادخار.
يتولى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ترخيص شركات التأمين على الحياة وشركات التكافل والإشراف عليها، ويضع قواعد الإفصاح والملاءمة والمطالبات. ونظرًا لأن خطط الادخار المرتبطة بالاستثمار تخضع لتدقيق تنظيمي بسبب الرسوم المرتفعة وفترات التجميد الطويلة والعمولات، يُنصح بطلب بيان تفصيلي كامل للرسوم وشرح مبسط للمزايا قبل التوقيع، والتأكد من وضوح غرامات الاسترداد في السنوات الأولى.
التأمين المؤقت أم التأمين مدى الحياة؟ - يوفر التأمين المؤقت أكبر تغطية لكل درهم؛ أما التأمين مدى الحياة وخطط الاستثمار فتكلف أكثر وتخدم أهدافًا مختلفة.
هل يشمل التأمين السفر إلى الخارج؟ — تغطي العديد من وثائق التأمين تكاليف العلاج في جميع أنحاء العالم، ولكن يجب التأكيد على إمكانية نقل التغطية إذا كنت تخطط لمغادرة الإمارات العربية المتحدة.
هل يختلف التكافل؟ - إنه يوفر حماية مكافئة على أساس متبادل متوافق مع الشريعة الإسلامية مع إشراف مجلس الإدارة.
أرخص عرض في تأمين على الحياة في الإمارات هو AED 600 /سنة من National Insurance UAE.
يتتبع Giraffy 19 وثيقة للتأمين على الحياة والحماية من 14 شركة تأمين في الإمارات. أقل قسط مسجّل حالياً AED 600 /سنة. يختلف القسط كثيراً بحسب العمر والحالة الصحية والتدخين ومبلغ التغطية ومدة الوثيقة، فقارن عروض أكثر من شركة لملفك.
التأمين لأجل يدفع مبلغ التعويض فقط إذا حدثت الوفاة خلال مدة الوثيقة (مثل 10 أو 20 سنة)، وقسطه أقل ويناسب حماية الأسرة خلال سنوات العمل أو تغطية تمويل قائم. أما التأمين مدى الحياة فيضمن التعويض متى حدثت الوفاة، وقسطه أعلى، وبعض وثائقه تتضمن عنصر ادخار.
نعم، وهو التكافل العائلي: يساهم المشتركون في صندوق تكافلي مشترك تُدفع منه التعويضات، وتدير الشركة الصندوق مقابل رسوم معلنة. يقدّمه عدد من شركات التكافل والتأمين التعاوني في الخليج ضمن المقارنة على Giraffy.
قاعدة شائعة للبدء هي ما يعادل 10 أضعاف دخلك السنوي، أو ما يكفي لسداد التمويلات القائمة مع دخل لعدة سنوات لأسرتك. خذ في الحسبان عدد المعالين وتكاليف تعليم الأبناء والالتزامات الشهرية ودخل الزوج أو الزوجة.
غالباً نعم، لكن قد ترفع الشركة القسط أو تستثني الحالة من التغطية أو تطلب فحصاً طبياً. الإفصاح الكامل والدقيق عن حالتك الصحية عند التقديم ضروري، لأن إخفاء المعلومات قد يؤدي إلى رفض المطالبة لاحقاً.
كثير من البنوك وجهات التمويل في الخليج تشترط تغطية حماية على التمويل العقاري أو الشخصي، تسدد الرصيد المتبقي في حال الوفاة أو العجز. وغالباً ما تُضاف تكلفتها إلى التمويل، لذا اسأل عنها عند مقارنة العروض، ولا تعتبرها بديلاً عن تأمين يحمي أسرتك.