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Qu'est-ce qu'une carte de crédit en Belgique ?

En Belgique, une carte de crédit est une carte Visa ou Mastercard principalement utilisée pour les achats en ligne, les voyages, les dépôts et les dépenses internationales. De nombreuses cartes belges sont des cartes à débit différé : les dépenses du mois sont prélevées intégralement sur le compte à une date fixe, contrairement aux véritables cartes de crédit renouvelables qui permettent de reporter un solde et de facturer des intérêts. Les Belges utilisent encore largement le système de débit national Bancontact pour leurs achats quotidiens.

Les fournisseurs comprennent ING Belgique, KBC Belgique, KBC Gold Belgique, Beobank, Keytrade Bank, Nagelmackers, Santander Consumer Bank et Crelan Visa BE.

Comment fonctionne le marché belge

En Belgique, le paiement par carte de débit est privilégié ; les cartes de crédit complètent donc Bancontact sans le remplacer. Le produit le plus courant est la carte de débit différé, qui offre la praticité et l’acceptation de Visa ou Mastercard sans obligation de solde. Le véritable crédit renouvelable, remboursable par mensualités avec intérêts, est un produit de crédit à la consommation distinct et réglementé.

Les cartes renouvelables étant des crédits à la consommation, elles sont enregistrées dans la Centrale des crédits aux particuliers (Centrale voor kredieten aan particulieren) tenue à la Banque nationale de Belgique, que les prêteurs consultent avant d'accorder un crédit.

Avantages

Acceptation internationale — Visa et Mastercard fonctionnent là où Bancontact ne fonctionne pas, notamment à l'étranger et en ligne.

Remboursement différé — les cartes de débit à remboursement différé d'ING Belgium, KBC Belgium ou Beobank permettent de régler les dépenses du mois en un seul paiement sans intérêts.

Avantages voyages et services haut de gamme — les cartes supérieures telles que la KBC Gold Belgium offrent une assurance et des limites plus élevées.

Protection du crédit à la consommation — les véritables cartes de crédit renouvelables sont soumises à la réglementation en matière de crédit à la consommation.

Comment choisir

Commencez par choisir entre une carte de débit à paiement différé, qui évite les intérêts grâce à un règlement intégral chaque mois, et une carte de crédit renouvelable qui permet d'étaler les remboursements mais qui est assortie d'intérêts. La plupart des Belges optent pour le débit différé auprès de leur banque principale, comme ING Belgium, KBC Belgium ou Crelan Visa BE.

Comparez ensuite les frais annuels, le plafond, l'assurance voyage et les frais de transaction à l'étranger. Des émetteurs indépendants comme Keytrade Bank, Nagelmackers et Santander Consumer Bank proposent des alternatives si la carte de votre banque est onéreuse.

Principaux fournisseurs en Belgique

ING Belgium, KBC Belgium et sa carte premium KBC Gold Belgium, Beobank et Crelan Visa BE sont des options largement répandues pour les opérations bancaires courantes. Keytrade Bank, Nagelmackers et Santander Consumer Bank complètent le marché avec leurs propres produits Visa et Mastercard.

Ce que ça coûte

Les cartes de crédit sont généralement assorties de frais annuels. Les cartes haut de gamme, comme la KBC Gold Belgium, coûtent plus cher en contrepartie de plafonds plus élevés et d'une assurance. Les cartes de débit différé ne facturent pas d'intérêts, car le solde est débité mensuellement. Les cartes de crédit renouvelables facturent des intérêts sur tout solde impayé, auxquels s'ajoutent d'éventuels frais de transaction à l'étranger pour les dépenses effectuées dans une autre devise que l'euro.

Protections et réglementation

Les émetteurs de cartes sont supervisés par la Banque nationale de Belgique (BNB), et leur conduite est contrôlée par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation réglementé et est enregistré au Registre central des crédits individuels de la BNB, ce qui protège les emprunteurs en obligeant les prêteurs à vérifier les engagements existants avant d'accorder de nouveaux crédits.

Questions fréquentes

Pourquoi les Belges utilisent-ils autant leur carte de débit ? Le réseau national Bancontact domine les paiements quotidiens, les cartes de crédit étant principalement utilisées pour les voyages et les achats en ligne.

Qu'est-ce qu'un débit différé ? Contrairement au crédit renouvelable, cette carte prélève la totalité des dépenses du mois à une date fixe sans facturer d'intérêts.

L'obtention d'une carte de crédit a-t-elle une incidence sur mon historique de crédit ? Le véritable crédit renouvelable est enregistré dans le Registre central des crédits individuels de la Banque nationale de Thaïlande (NBB), que les prêteurs consultent.