比較香港的房屋貸款

比較香港最佳房屋貸款供應商 — 保障、特點與一般費率一覽。

Live offers

20 live offers compared from 16 providers, from 1.25 ％ 最初的. Updated daily.

南洋商業抵押貸款 Nanyang Commercial Mortgage

1.25 ％ 最初的

  • 利率: H+1.25%
  • 費率類型: 固定三年，之後浮動。
  • 最大貸款成數: 60%
  • 最長任期: 25年

匯豐香港抵押貸款 HSBC Hong Kong

1.25 ％ 最初的

  • 利率: H+1.25%
  • 費率類型: 固定三年，之後浮動。
  • 最大貸款成數: 60%
  • 最長任期: 25年

渣打香港抵押貸款 Standard Chartered HK

1.25 ％ 最初的

  • 利率: H+1.25%
  • 費率類型: 固定三年，之後浮動。
  • 最大貸款成數: 60%
  • 最長任期: 30年

匯豐抵押貸款 H+1.3% HSBC Hong Kong

1.30 ％ 最初的

  • 利率: H+1.30%（約3.80%）
  • 最大貸款成數: 高達 90% (NHG)
  • 費率類型: H 速率或 P 速率
  • 最長任期: 長達30年

恆生抵押貸款 H+1.3% Hang Seng Bank

1.30 ％ 最初的

  • 利率: H+1.30%（約3.80%）
  • 最大貸款成數: 高達 90% (NHG)
  • 費率類型: H 速率或 P 速率
  • 最長任期: 長達30年

崇興銀行抵押貸款 Chong Hing Bank Mortgage

1.30 ％ 最初的

  • 利率: HIBOR+1.30%
  • 費率類型: 追蹤利率
  • 最大貸款成數: 90%
  • 最長任期: 30年

花旗銀行香港房屋貸款房貸 Citibank HK Home Loan

1.30 ％ 最初的

  • 利率: HIBOR+1.30%
  • 費率類型: 追蹤利率
  • 最大貸款成數: 90%
  • 最長任期: 25年

大新銀行抵押貸款 Dah Sing Bank Mortgage

1.30 ％ 最初的

  • 利率: HIBOR+1.30%
  • 費率類型: 追蹤利率
  • 最大貸款成數: 90%
  • 最長任期: 25年

星展銀行房貸（香港） DBS Hong Kong

1.35 ％ 最初的

  • 利率: H+1.35%（約3.85%）
  • 最大貸款成數: 高達 90% (NHG)
  • 費率類型: 氫速率
  • 最長任期: 長達30年

中國銀行香港抵押貸款 Bank of China HK

1.40 ％ 最初的

  • 利率: H+1.40%（約3.90%）
  • 最大貸款成數: 高達 90% (NHG)
  • 費率類型: 氫速率
  • 最長任期: 長達30年

SC MortgageOne HK Standard Chartered HK

1.40 ％ 最初的

  • 利率: H+1.40%（約3.90%）
  • 最大貸款成數: 高達 90% (NHG)
  • 費率類型: 氫速率
  • 最長任期: 長達30年

中國銀行香港抵押貸款 Bank of China HK

1.50 ％ 最初的

  • 利率: H+1.50%
  • 費率類型: 五年固定利率，之後浮動利率
  • 最大貸款成數: 80%
  • 最長任期: 25年

招商永隆房貸 CMB Wing Lung Mortgage

1.50 ％ 最初的

  • 利率: H+1.50%
  • 費率類型: 五年固定利率，之後浮動利率
  • 最大貸款成數: 80%
  • 最長任期: 30年

華僑永亨抵押貸款 OCBC Wing Hang Mortgage

1.50 ％ 最初的

  • 利率: H+1.50%
  • 費率類型: 五年固定利率，之後浮動利率
  • 最大貸款成數: 80%
  • 最長任期: 25年

永亨銀行房貸 Wing Hang Bank Mortgage

2.50 ％ 最初的

  • 利率: P-2.50%
  • 費率類型: 全額固定期限
  • 最大貸款成數: 85%
  • 最長任期: 25年

星展銀行香港抵押貸款 DBS Bank HK Mortgage

2.50 ％ 最初的

  • 利率: P-2.50%
  • 費率類型: 全額固定期限
  • 最大貸款成數: 85%
  • 最長任期: 30年

工銀香港抵押貸款 ICBC HK Mortgage

2.50 ％ 最初的

  • 利率: P-2.50%
  • 費率類型: 全額固定期限
  • 最大貸款成數: 85%
  • 最長任期: 30年

中國人壽香港按揭 China Life Insurance HK

2.75 ％ 最初的

  • 利率: P-2.75%
  • 費率類型: 變數（浮點型）
  • 最大貸款成數: 70%
  • 最長任期: 30年

富邦銀行香港房貸 Fubon Bank HK Mortgage

2.75 ％ 最初的

  • 利率: P-2.75%
  • 費率類型: 變數（浮點型）
  • 最大貸款成數: 70%
  • 最長任期: 25年

恆生銀行房貸 Hang Seng Bank

2.75 ％ 最初的

  • 利率: P-2.75%
  • 費率類型: 變數（浮點型）
  • 最大貸款成數: 70%
  • 最長任期: 30年

香港的房貸是什麼？

抵押貸款是以住宅物業作抵押的長期貸款，讓您在長達30年的時間內償還本金和利息，從而購買房屋。香港的房價位居世界前列，因此抵押貸款對於擁有房屋至關重要。大多數抵押貸款採用浮動利率，以香港銀行同業拆息（HIBOR）為基準，並設有與銀行優惠利率掛鉤的上限。為了吸引客戶，貸款機構通常會提供現金回饋。

香港市場運作方式

銀行主導貸款發放：中國銀行（香港）、匯豐銀行（香港）、渣打銀行（香港）、恆生銀行、星展銀行（香港）、創興銀行和永恆銀行在高於香港銀行同業拆息（HIBOR+）的利率和預付現金回扣方面展開競爭。香港金融管理局設定了貸款價值比（LTV）上限，並要求對借款人的收入進行壓力測試。香港抵押貸款公司經營一項抵押保險計劃，允許符合資格的購屋者支付額外費用，借入超過標準LTV上限的貸款。

好處

取得所有權－將原本難以負擔的購買費用分攤到幾十年內。

具競爭力的定價－基於HIBOR的利率加上現金返還，使優質借款人的實際成本維持在較低水準。

靈活的結構－可選方案包括與抵押貸款掛鉤的存款帳戶，以抵消利息。

高貸款價值比途徑－抵押貸款保險計劃幫助首付較少的首次購房者。

較長的還款期限－最長可達 30 年左右，使高價值房產的每月還款額保持在可控範圍內。

如何選擇

比較扣除現金回饋、HIBOR+利差和基準利率上限後的實際利率，再加上任何與抵押貸款相關的節省抵銷額。查看您符合資格的貸款價值比 (LTV)、壓力測試緩衝期、提前還款或再融資的罰息期以及估價和法律費用。權衡一下，如果您提前再融資，則必須償還的返利是否真的符合您的計劃。

香港領先的供應商

中國銀行（香港）和匯豐銀行（香港）是最大的抵押貸款機構，恆生銀行、渣打銀行（香港）和星展銀行（香港）緊隨其後；創興銀行和永亨銀行則服務於小眾和中端市場借款人。利率和回扣經常變動，且各大銀行的利率和回扣大致相似，因此，決定性因素往往是回扣金額、抵銷條款和服務速度。

成本

目前市場的實際抵押貸款利率大致在1.25%至2.75%之間，具體利率取決於HIBOR利率的變動、基準利率上限以及您的個人情況。除了利息之外，您還需要預算印花稅（金額可能相當可觀）、高貸款價值比（LTV）下的抵押貸款保險計劃（MIP）保費、法律費用、評估費和火災保險費。現金回饋可以抵銷部分前期成本，但如果提前進行再融資，這些返還金額可能會被收回。

保護和監管

抵押貸款機構是獲香港金融管理局（金管局）認可的機構，受其監管。金管局製定審慎的貸款價值比（LTV）和償債規則，並強制要求進行借款人壓力測試，以防範利率上漲。 《銀行實務守則》規範利率、費用和回扣追回條款的揭露。香港抵押貸款公司（政府機構）負責管理高貸款成數貸款的房貸保險。

常見問題

港鐵同業拆借利率 (HIBOR) 還是優惠利率？ ——大多數貸款都以港鐵同業拆借利率 (HIBOR) 為基礎，並設有與優惠利率 (Prime) 掛鉤的利率上限；您只需支付兩者中較低的利率。

我需要多少首付？ ——標準貸款價值比上限需要相當可觀的首付；抵押貸款保險計劃可以提高貸款限額。

我可以重新貸款以獲得新的回饋嗎？ ——可以，但在轉換之前請查看罰款期和返利追回條款。

什麼是壓力測試？ ——香港金融管理局要求貸款機構檢查，如果利率上升，你是否仍然能夠負擔得起還款，這可能會限制你的貸款額度。

我需要繳印花稅嗎？ ——是的；購買房產需要繳納印花稅，而且印花稅金額可能相當可觀，這與抵押貸款本身是分開計算的。