匯豐強積金退休儲蓄計劃 HSBC Life HK
1.45% AMC
- 類型: 強積金（強制性自主選擇基金）
- 年費: TER 為 1.45% 起
- 歷史回報（約）: 基於基金選擇
- 稅務狀況: 主信託
比較香港的退休金與退休
比較年度管理費和底層基金費用比率－0.5% 的費用差異，在 30 年的累積期間會累積成數萬美元。
在 20 家供應商追蹤的 20 項有效退休金與退休優惠, 費用自 1.45% AMC 起。資料截至 2026年10月23日 為最新，並每日從 Giraffy 資料庫更新。
Live offers
20 live offers compared from 20 providers, from 1.45% AMC. Updated daily.
Sun Life Rainbow MPF Sun Life HK
1.47% AMC
- 類型: 強積金（強制性自主選擇基金）
- 年費: TER 為 1.47%。
- 歷史回報（約）: 基於基金選擇
- 稅務狀況: 主信託
恆生強積金超值之選 Hang Seng Life
1.50% AMC
- 類型: 強積金（強制性自主選擇基金）
- 年費: TER 為 1.50% 起
- 歷史回報（約）: 基於基金選擇
- 稅務狀況: 主信託
AIA MPF AIA HK
1.53% AMC
- 類型: 強積金（強制性自主選擇基金）
- 年費: TER 為 1.53%。
- 歷史回報（約）: 基於基金選擇
- 稅務狀況: 主信託
宏利人壽 MPF Manulife HK
1.68% AMC
- 類型: 強積金（強制性自主選擇基金）
- 年費: TER 為 1.68%。
- 歷史回報（約）: 基於基金選擇
- 稅務狀況: 主信託
朋友互助國際儲蓄計劃 Friends Provident International
HK$500
- 類型: 資本擔保計劃
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
英傑華國際儲蓄計劃 Aviva International
HK$500
- 類型: 資本擔保計劃
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
安盛國際人壽儲蓄計劃 AXA International Life
HK$500
- 類型: 與單位掛鉤的投資組合
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
加拿大永明人壽國際儲蓄計劃 Canada Life International
HK$500
- 類型: 平衡成長基金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
Generali 國際儲蓄計劃 Generali International
HK$500
- 類型: 國際儲蓄/退休金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
宏利國際儲蓄計劃 Manulife International
HK$500
- 類型: 國際儲蓄/退休金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
永明國際儲蓄計劃 Sun Life International
HK$500
- 類型: 多元資產退休金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
保誠國際儲蓄計劃 Prudential International
HK$500
- 類型: 平衡成長基金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
蘇黎世國際人壽儲蓄計劃 Zurich International Life
HK$500
- 類型: 國際儲蓄/退休金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
Quilter國際儲蓄計劃 Quilter International
HK$500
- 類型: 多元資產退休金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
標準壽險國際儲蓄計劃 Standard Life International
HK$500
- 類型: 資本擔保計劃
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
老互助國際儲蓄計劃 Old Mutual International
HK$500
- 類型: 與單位掛鉤的投資組合
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
投資者信託國際儲蓄計劃 Investors Trust International
HK$500
- 類型: 與單位掛鉤的投資組合
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
大都會人壽國際儲蓄計劃 MetLife International
HK$500
- 類型: 平衡成長基金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
RL360國際儲蓄計劃 RL360 International
HK$500
- 類型: 多元資產退休金
- 稅務狀況: 部分可抵稅
- 年費: 500.0%
- 歷史回報（約）: 年收益率約4%。
香港的退休金和退休計畫是什麼？
香港的退休保障體系結合了強制公積金（強積金）、自願性私人儲蓄以及保險公司提供的退休和年金產品。強積金要求大多數員工和雇主各自將相關收入的5%（在法定限額內）供款至指定的基金。此外，保險公司和人壽保險公司也銷售退休儲蓄計畫、遞延年金和投資型保單，以彌補強積金的不足。
香港市場運作方式
強積金由認可的受託人管理，並受強制性公積金計畫管理局（強積金局）監管；員工可在雇主計畫內選擇基金，並可合併個人帳戶。自願退休產品來自友邦保險（香港）、宏利保險（香港）、匯豐人壽（香港）、永明人壽（香港）及恆生人壽等壽險公司，以及友邦保險（香港）、英傑華國際及安盛國際人壽等國際壽險公司。政府亦推廣可抵扣薪俸稅的自願供款（TVC）及合資格遞延年金保單（QDAP）。
好處
雇主補足－強積金會將您的雇主供款 5% 加入您自己的供款中，自動增加儲蓄。
稅收減免－TVC 和 QDAP 繳款符合工資稅減免條件，但有年度上限。
有保障的收入選擇－遞延年金可以將儲蓄轉化為固定的退休收入。
長期成長－投資掛鉤和基金選項旨在透過數十年的複利成長直至退休。
合併—您可以將分散的強積金個人帳戶合併，以簡化管理並減少費用負擔。
如何選擇
對於強積金，應權衡基金費用（基金費用比率）、歷史績效以及股票、債券和低成本預設投資策略的配置比例。對於自願性計劃，應比較保證收益與預期收益、費用、退保罰金以及產品是否符合稅務減免條件。將風險承受能力和鎖定期限與您的退休日期相匹配，並注意某些國際投資連結型保單的高額費用。
香港領先的供應商
在強積金和退休金服務機構中，友邦保險香港、宏利金融香港、匯豐人壽香港、永明金融香港和恆生人壽是提供強積金計劃和自願年金及儲蓄計劃的主要機構。國際人壽保險公司，例如友邦保險國際、英傑華國際和安盛國際人壽，則服務於外籍人士和高淨值儲戶，但它們的收費結構值得仔細審查。
成本
強積金基金的費用率通常遠低於1%至每年2%左右，長期累積下來會造成顯著的複利成長。自願年金和儲蓄計畫的定價依據是供款額而非利率，部分產品的保證收益約為1.45港元，而保費則高達每月數百港元甚至更高。務必將保證收益與預期收益區分開來，並考慮退保費用。
保護和監管
強積金受強積金管理局監管，該局負責審批受託人、設定部分費用上限並執行預設投資策略。保險公司營運的退休及年金產品受保險業監理局監管，而任何證券或投資相關要素均受證券及期貨事務監察委員會監理。合格直接投資產品（QDAP）及有形投資產品（TVC）須分別符合保險業監理局及強積金管理局所訂定的條件，方可取得稅務扣除資格。
常見問題
強積金夠退休嗎？ ——對大多數人來說不夠；通常需要自願儲蓄或年金來彌補缺口。
我可以獲得稅收減免嗎？ ——是的，透過 TVC 和 QDAP，最高可達年度合併扣除上限。
我可以轉移我的強積金嗎？ ——根據強積金局的規定，您可以在同一強積金計畫內轉移資金並合併個人帳戶。
我何時可以提取強積金？ ——一般情況下，65歲即可提取，或在特定情況下提前提取，例如永久離開香港。
什麼是預設投資策略？ ——一種低成本、以年齡為基礎的強積金預設策略，隨著您接近退休，會自動降低風險。