Bandingkan Pinjaman Perumahan di Malaysia

Bandingkan pembekal pinjaman perumahan terbaik di Malaysia — perlindungan, ciri dan kadar biasa.

Live offers

20 live offers compared from 20 providers, from 1.50% permulaan. Updated daily.

Standard Chartered MY Mtg Mortgage Standard Chartered MY Mtg

1.50% permulaan

  • Kadar Faedah: OPR+1.50%
  • Jenis Kadar: Kadar penjejak
  • LTV Maks: 90%
  • Jangka Maks: 30 tahun

Gadai Janji UOB Malaysia UOB Malaysia Mortgage

1.50% permulaan

  • Kadar Faedah: OPR+1.50%
  • Jenis Kadar: Kadar penjejak
  • LTV Maks: 90%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Gadai Janji Pinjaman Rumah Hong Leong Hong Leong Home Loan

1.50% permulaan

  • Kadar Faedah: OPR+1.50%
  • Jenis Kadar: Kadar penjejak
  • LTV Maks: 90%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Pembiayaan Rumah CIMB-i CIMB Malaysia

2% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.00% (berkesan ~4.15%)
  • LTV Maks: Sehingga 90%
  • Jenis Kadar: Islam (BBA/Fleksi)
  • Jangka Maks: Sehingga 35 tahun

Gadai Janji Fleksi RHB RHB Bank

2% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.00% (berkesan ~4.15%)
  • LTV Maks: Sehingga 90%
  • Jenis Kadar: Pilihan Fleksibel / Islamik
  • Jangka Maks: Sehingga 35 tahun

Gadai Janji Fleksibel HLB Hong Leong Bank

2% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.00% (berkesan ~4.15%)
  • LTV Maks: Sehingga 90%
  • Jenis Kadar: Fleksi
  • Jangka Maks: Sehingga 35 tahun

Gadai Janji Fleksibel Maybank Maybank

2.05% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.05% (berkuat kuasa ~4.10%)
  • LTV Maks: Sehingga 90%
  • Jenis Kadar: Fleksi (dengan ofset)
  • Jangka Maks: Sehingga 35 tahun

Gadai Janji Bank Awam Public Bank

2.05% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.05% (berkuat kuasa ~4.10%)
  • LTV Maks: Sehingga 90%
  • Jenis Kadar: Konvensional
  • Jangka Maks: Sehingga 35 tahun

Gadai Janji Islam AmBank AmBank Islamic Mortgage

2.10% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.10%
  • Jenis Kadar: Tetap jangka penuh
  • LTV Maks: 85%
  • Jangka Maks: 30 tahun

Gadai Janji OCBC Malaysia OCBC Malaysia Mortgage

2.10% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.10%
  • Jenis Kadar: Tetap jangka penuh
  • LTV Maks: 85%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Gadai Janji Public Bank Public Bank Mortgage

2.10% permulaan

  • Kadar Faedah: BLR-2.10%
  • Jenis Kadar: Tetap jangka penuh
  • LTV Maks: 85%
  • Jangka Maks: 30 tahun

Gadai Janji Pinjaman Rumah Maybank Maybank Home Loan

4.25% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.25%
  • Jenis Kadar: Tetap 3 tahun kemudian berubah-ubah
  • LTV Maks: 60%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Gadai Janji AmBank AmBank Mortgage

4.25% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.25%
  • Jenis Kadar: Tetap 3 tahun kemudian berubah-ubah
  • LTV Maks: 60%
  • Jangka Maks: 30 tahun

Gadai Janji HSBC Malaysia HSBC Malaysia Mortgage

4.25% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.25%
  • Jenis Kadar: Tetap 3 tahun kemudian berubah-ubah
  • LTV Maks: 60%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Gadai Janji Alliance Bank Alliance Bank Mortgage

4.35% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.35%
  • Jenis Kadar: Berubah-ubah (terapung)
  • LTV Maks: 70%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Gadai Janji Pembiayaan Rumah CIMB CIMB Home Financing

4.35% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.35%
  • Jenis Kadar: Berubah-ubah (terapung)
  • LTV Maks: 70%
  • Jangka Maks: 30 tahun

Gadai Janji Affin Bank Affin Bank Mortgage

4.35% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.35%
  • Jenis Kadar: Berubah-ubah (terapung)
  • LTV Maks: 70%
  • Jangka Maks: 30 tahun

Gadai Janji Bank RHB Gadai Janji RHB Bank Mortgage

4.45% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.45%
  • Jenis Kadar: Tetap 5 tahun kemudian berubah-ubah
  • LTV Maks: 80%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Gadai Janji Bank Muamalat Bank Muamalat Mortgage

4.45% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.45%
  • Jenis Kadar: Tetap 5 tahun kemudian berubah-ubah
  • LTV Maks: 80%
  • Jangka Maks: 25 tahun

Gadai Janji Pembiayaan Rumah Bank Islam Bank Islam Home Financing

4.45% permulaan

  • Kadar Faedah: 4.45%
  • Jenis Kadar: Tetap 5 tahun kemudian berubah-ubah
  • LTV Maks: 80%
  • Jangka Maks: 30 tahun

Apakah Pinjaman Rumah di Malaysia?

Pinjaman rumah atau gadai janji (pinjaman perumahan) membiayai pembelian rumah, pangsapuri atau tanah, yang dijamin dengan hartanah itu sendiri. Gadai janji Malaysia biasanya merupakan komitmen jangka panjang sehingga 35 tahun dan terdapat dalam bentuk konvensional dan Islam (patuh Syariah). Pembeli boleh memilih pinjaman berjangka dengan ansuran tetap, pinjaman fleksi yang membolehkan anda mengimbangi simpanan dengan baki tertunggak, atau hibrid separa fleksi yang mengimbangi fleksibiliti dengan yuran yang lebih rendah.

Bagaimana pasaran Malaysia berfungsi

Kebanyakan pinjaman rumah Malaysia adalah kadar berubah-ubah, ditetapkan sebagai spread terhadap Kadar Asas Piawai (SBR) setiap bank, yang bergerak dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR) Bank Negara Malaysia. Kadar yang diiklankan biasanya berada dalam julat sekitar 3.8% hingga 4.45% untuk kadar pinjaman efektif, walaupun kadar promosi dan kakitangan boleh menurun lebih rendah, dan beberapa produk berstruktur atau bersubsidi mengiklankan angka utama serendah 1.5%. Margin pembiayaan selalunya mencapai 90% untuk hartanah pertama atau kedua, dan skim kerajaan menyokong pembeli kali pertama.

Faedah

Pilihan fleksi dan separa fleksi — Meletakkan wang tunai tambahan dalam akaun yang dipautkan mengurangkan faedah yang anda bayar dan boleh dikeluarkan apabila diperlukan.

Pembiayaan Islam — Pembiayaan rumah patuh Syariah menggunakan struktur seperti Musyarakah Mutanaqisah dan bukannya faedah konvensional.

Tempoh pinjaman yang panjang — Tempoh sehingga 35 tahun, atau umur 70 tahun, memastikan ansuran bulanan boleh diuruskan.

Sokongan rumah pertama — Skim seperti Skim Rumah Pertamaku dan pengecualian duti setem memudahkan kemasukan pembeli baharu.

Cara memilih

Lihatlah melangkaui kadar utama kepada kadar pinjaman berkesan, tempoh penguncian (selalunya sehingga lima tahun dengan penalti penyelesaian awal), dan sama ada pinjaman tersebut adalah pinjaman fleksi penuh, separa fleksi atau pinjaman berjangka asas. Faktorkan Jaminan Berjangka Gadai Janji atau Takaful Pengurangan, yuran guaman dan penilaian, dan margin pembiayaan yang anda layak. Nisbah khidmat hutang anda, rekod kredit dengan CTOS dan CCRIS, dan jenis hartanah semuanya mempengaruhi kelulusan dan harga.

Penyedia utama di Malaysia

Maybank dan CIMB merupakan pemberi pinjaman gadai janji terbesar, bersaing dalam produk fleksi dan kadar pakej. Public Bank dikenali dengan kelulusan yang konsisten dan harga yang kompetitif, manakala RHB Bank, Hong Leong Bank dan Alliance Bank Mortgage masing-masing menawarkan struktur fleksi dan separa fleksi yang tersendiri. MortgageOne Standard Chartered Malaysia ialah produk fleksi penuh yang terkenal yang mengimbangi baki akaun semasa anda terhadap pinjaman. Pembiayaan Islam tersedia di semua bank ini.

Berapa kosnya

Kadar efektif biasanya antara kira-kira 3.8% hingga 4.45%, dengan produk promosi atau subsidi diiklankan lebih rendah. Selain faedah, bajet untuk duti setem perjanjian pinjaman, yuran guaman, yuran penilaian dan Jaminan Jangka Pengurangan Gadai Janji atau Takaful. Pembeli kali pertama boleh mendapat manfaat daripada pengecualian duti setem ke atas memorandum pemindahan dan perjanjian pinjaman di bawah langkah-langkah Bajet yang sedia ada. Penyelesaian penuh awal dalam tempoh penguncian biasanya akan dikenakan penalti beberapa peratus daripada jumlah pinjaman.

Perlindungan dan peraturan

Pemberi pinjaman gadai janji dilesenkan dan diselia oleh Bank Negara Malaysia (BNM), yang menetapkan garis panduan pinjaman bertanggungjawab dan rangka kerja Kadar Asas Piawai. Pembiayaan Islam juga diselia untuk pematuhan Syariah. Peminjam dilindungi oleh helaian pendedahan produk mandatori, dan pertikaian boleh dibawa ke Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OFS). Penilaian kredit bergantung pada rekod CCRIS (BNM) dan CTOS.

Soalan lazim

Apakah itu pinjaman fleksi? Pinjaman rumah fleksi dikaitkan dengan akaun semasa jadi sebarang wang tambahan yang anda letakkan di sana akan serta-merta mengurangkan faedah yang dikenakan, dan anda boleh mengeluarkannya pada bila-bila masa.

Berapakah deposit yang saya perlukan? Biasanya 10% daripada harga hartanah, kerana kebanyakan bank membiayai sehingga 90% margin untuk rumah pertama atau kedua.

Bolehkah saya bertukar atau membiayai semula kemudian? Ya, tetapi semak penalti terkunci; pembiayaan semula boleh menurunkan kadar anda atau membuka kunci ekuiti sebaik sahaja tempoh terkunci berlalu.