Bandingkan Pencen di Malaysia. Pelan langsung daripada pembekal dijejaki — dikemas kini setiap hari dari pangkalan data Giraffy.
5 live offers compared from 5 providers, from 0% AMC. Updated daily.
0% AMC
0.40% AMC
0.50% AMC
0.50% AMC
0.50% AMC
Perancangan persaraan di Malaysia tertumpu pada membina simpanan untuk membiayai kehidupan selepas bekerja. Yayasannya ialah Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP atau KWSP), skim simpanan persaraan mandatori untuk pekerja, dilengkapi dengan pilihan sukarela seperti Skim Persaraan Swasta (PRS) dan pelaburan peribadi. Wahana sukarela ini membolehkan anda menambah simpanan persaraan dengan insentif cukai, dan kedua-dua dana konvensional dan patuh Syariah tersedia untuk memenuhi pilihan yang berbeza.
KWSP (KWSP) merupakan tonggak wajib Malaysia, dibiayai oleh caruman bulanan pekerja dan majikan dan diuruskan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja berkanun. Selain itu, Skim Persaraan Swasta (PRS), yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), membolehkan individu melabur secara sukarela dalam dana persaraan yang diuruskan secara profesional, selalunya dengan insentif pelepasan cukai tahunan. Penasihat robo dan pengurus dana juga menawarkan portfolio yang berfokus pada persaraan. Individu yang bekerja sendiri boleh menyumbang secara sukarela kepada KWSP dan PRS untuk membina pencen mereka sendiri.
Yayasan KWSP — Caruman wajib KWSP membina dana persaraan teras dengan dividen tahunan yang diisytiharkan oleh KWSP.
Pelepasan cukai — Caruman PRS sukarela layak mendapat pelepasan cukai pendapatan tahunan, tertakluk kepada had semasa.
Pengurusan profesional — PRS dan dana persaraan robo diuruskan oleh penyedia berlesen merentasi profil risiko.
Pilihan Syariah — Kedua-dua KWSP (Simpanan Shariah) dan PRS menawarkan pilihan dana patuh Syariah.
Mulakan dengan memahami baki KWSP anda dan unjuran keperluan persaraan, kemudian tentukan jumlah yang perlu ditambah secara sukarela. Untuk dana persaraan PRS atau robo, padankan tahap risiko dana dengan umur dan tempoh masa anda, dan bandingkan yuran pengurusan, yang secara langsung mempengaruhi pulangan jangka panjang. Semak sama ada anda mahukan dana konvensional atau Syariah, dan pertimbangkan pelepasan cukai yang ditawarkan oleh PRS. Semak dan imbangkan semula apabila anda menghampiri persaraan.
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP/KWSP) merupakan tulang belakang mandatori simpanan persaraan Malaysia. Bagi Skim Persaraan Swasta sukarela dan pelaburan berfokuskan persaraan, Principal Malaysia dan AmInvest merupakan penyedia PRS yang mantap, manakala StashAway Malaysia dan Kenanga Digital Investing menawarkan portfolio persaraan digital yang diuruskan oleh robo. Ini melengkapi KWSP, membolehkan anda membina simpanan persaraan tambahan dengan pengurusan profesional dan insentif cukai.
KWSP sendiri tidak mengenakan sebarang yuran kepada anda; ia mengisytiharkan dividen tahunan ke atas baki anda. PRS sukarela dan dana persaraan robo mengenakan yuran pengurusan tahunan, biasanya kurang daripada 1% dan dalam beberapa kes berkesan 0% ke atas promosi, ditambah caj jualan yang mungkin. Julat ringkasan sehingga sekitar 0.5% mencerminkan yuran tahunan yang rendah ini. Yuran yang lebih rendah digabungkan menjadi baki persaraan yang lebih besar secara bermakna selama beberapa dekad, jadi bandingkan dengan teliti.
KWSP (KWSP) ialah badan berkanun yang mengawal selia simpanan persaraan mandatori di bawah Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja 1991. Skim Persaraan Swasta dan penyedianya dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), dengan aset PRS dipegang oleh pemegang amanah skim bebas untuk perlindungan ahli. Pulangan pelaburan ke atas dana PRS dan robo tidak dijamin. Sahkan pelesenan SC mana-mana penyedia sebelum mencarum.
Adakah KWSP mencukupi untuk persaraan? Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, KWSP sahaja mungkin tidak mencukupi untuk persaraan yang selesa, oleh itu PRS sukarela dan pelaburan peribadi digalakkan sebagai tambahan.
Apakah faedah cukai yang ditawarkan oleh PRS? Caruman kepada Skim Persaraan Swasta yang diluluskan layak mendapat pelepasan cukai pendapatan peribadi tahunan sehingga had semasa.
Bolehkah mereka yang bekerja sendiri menyimpan untuk persaraan? Ya, mereka yang bekerja sendiri boleh mencarum secara sukarela kepada KWSP dan PRS untuk membina dana persaraan mereka sendiri.