Bandingkan Deposit Tetap di Malaysia

Live offers

20 live offers compared from 16 providers, from RM3.75. Updated daily.

Apakah Deposit Kadar Tetap di Malaysia?

Deposit tetap (FD), atau deposit berjangka, mengunci sejumlah wang sekaligus dengan bank untuk tempoh yang ditetapkan sebagai pertukaran untuk kadar pulangan yang dijamin, biasanya lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa. Di Malaysia, kedua-dua deposit tetap konvensional dan deposit tetap Islam patuh Syariah (berdasarkan struktur seperti Murabahah Komoditi atau Tawarruq) ditawarkan secara meluas. FD ialah cara berisiko rendah untuk memperoleh pulangan yang boleh diramal atas wang yang anda tidak perlukan akses segera, dengan tempoh dari satu bulan hingga beberapa tahun.

Bagaimana pasaran Malaysia berfungsi

Deposit tetap ditawarkan oleh bank konvensional dan Islam, dengan kadar yang dipengaruhi oleh Kadar Dasar Semalaman (OPR) Bank Negara Malaysia. Anda menetapkan jumlah minimum untuk tempoh yang dipilih dan menerima kadar faedah atau keuntungan tetap; pengeluaran awal biasanya akan menyebabkan kehilangan sebahagian atau semua pulangan. Bank kerap menjalankan kempen FD promosi yang menawarkan kadar yang lebih tinggi untuk dana baharu, penempatan yang lebih besar atau apabila dipasangkan dengan produk lain. Deposit berjangka Islam membayar keuntungan di bawah kontrak patuh Syariah.

Faedah

Pulangan terjamin — Kadar faedah atau keuntungan ditetapkan untuk tempoh matang, memberikan pulangan yang boleh diramal dan berisiko rendah.

Perlindungan PIDM — Deposit tetap diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank.

Lebih tinggi daripada simpanan — Kadar FD biasanya melebihi pulangan akaun simpanan biasa untuk dana terkunci.

Pilihan patuh Syariah — Deposit tetap Islam membayar keuntungan di bawah struktur Syariah untuk pelanggan yang memilihnya.

Cara memilih

Bandingkan kadar tersebut dengan tempoh matang dan penempatan minimum yang diperlukan, dan perhatikan bahawa kadar promosi selalunya hanya terpakai untuk dana baharu atau tempoh matang tertentu. Pastikan anda tidak menyentuh wang tersebut, kerana pengeluaran awal biasanya akan menyebabkan pulangan. Tentukan antara deposit konvensional dan Islam, semak sama ada faedah dibayar pada tarikh matang atau secara berkala, dan sahkan bank diinsuranskan oleh PIDM. Tingkatkan beberapa FD jika anda mahukan keseimbangan pulangan dan akses.

Penyedia utama di Malaysia

Maybank, Public Bank, Hong Leong Bank, RHB Bank dan Alliance Bank menawarkan deposit tetap konvensional dan Islam yang kompetitif, selalunya dengan kempen promosi. Kuwait Finance House Malaysia dan Bank Muamalat Malaysia merupakan bank Islam yang menyediakan deposit berjangka patuh Syariah. Oleh kerana kadar promosi berubah secara berkala, bandingkan kempen FD semasa merentasi beberapa bank dan semak sama ada kadar terbaik memerlukan dana baharu atau produk yang digabungkan.

Berapa kosnya

Deposit tetap tidak mengenakan yuran; sebaliknya ia membayar anda pulangan, biasanya sekitar 3.75% atau lebih tinggi untuk kempen promosi bergantung pada tempoh dan syarat OPR. Peletakan minimum selalunya bermula dari sekitar RM1,000, dengan peringkat yang lebih tinggi membuka kadar promosi yang lebih baik. Kos utama ialah kos lepas: wang anda dikunci untuk tempoh tersebut, dan pengeluaran awal biasanya akan kehilangan sebahagian atau semua faedah, jadi hanya deposit dana yang anda boleh simpan.

Perlindungan dan peraturan

Deposit tetap ditawarkan oleh bank yang dilesenkan dan diselia oleh Bank Negara Malaysia (BNM), dan deposit ringgit yang layak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank ahli, meliputi kedua-dua FD konvensional dan Islam. Deposit berjangka Islam tertakluk di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. Aduan boleh dimajukan kepada Ombudsman Perkhidmatan Kewangan.

Soalan lazim

Bolehkah saya membuat pengeluaran sebelum tempoh matang? Ya, tetapi pengeluaran awal biasanya bermaksud kehilangan sebahagian atau semua faedah atau keuntungan, jadi FD sesuai dengan wang yang boleh anda simpan.

Adakah deposit tetap selamat? Ya, FD yang layak di bank ahli PIDM diinsuranskan sehingga RM250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank, menjadikannya risiko yang sangat rendah.

Mengapakah kadar promosi berbeza-beza? Bank menawarkan kadar yang lebih tinggi untuk dana baharu, tempoh tertentu atau penempatan yang lebih besar untuk menarik deposit, jadi kadar terbaik selalunya mempunyai syarat yang dikenakan.