Sparkonten in Schweiz vergleichen

In der Schweiz werden Spareinlagen bei Banken, Bausparkassen und Online-Anbietern erfasst. Alle berechtigten Einlagen sind bis zu 100.000 CHF durch die Schweizer Einlagensicherung geschützt. Vergleichen Sie die Laufzeiten der Einführungsbonuszinsen sorgfältig – viele Konten mit Höchstzinssatz fallen nach 12 Monaten auf einen niedrigeren Standardzinssatz zurück, und für den Erhalt des Zinssatzes ist ein aktiver Wechsel erforderlich.

23 aktive Angebote für sparkonten bei 16 Anbietern erfasst, mit Zinssätzen ab 0.50% AER. Daten aktuell zum 23 October 2026 und täglich aus der Giraffy-Datenbank aktualisiert.

Live offers

23 live offers compared from 16 providers, from 0.50% AER. Updated daily.

UBS-Sparkonto CH UBS CH

0.50% AER

  • Zinssatz: 0,50 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Keine Grenzen

Raiffeisen Sparkonto CH Raiffeisen CH

0.75% AER

  • Zinssatz: 0,75 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 100.000 (Genossenschaft)

BEKB Sparkonto CH Berner Kantonalbank CH

0.80% AER

  • Zinssatz: 0,80 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: kantonale Garantie in Höhe von CHF 500.000

ZKB Sparkonto CH ZKB CH

0.80% AER

  • Zinssatz: 0,80 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: CHF 500,000 staatliche Garantie

BCV Savings CH BCV CH

0.85% AER

  • Zinssatz: 0,85 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: kantonale Garantie in Höhe von CHF 500.000

Migros Bank Sparkonto CH Migros Bank CH

0.90% AER

Migros Bank Sparkonto CH from Migros Bank CH. Interest Rate: 0.90% p.a.; Account Type: Instant access savings; Term: Instant access; Balance Limits: Up to CHF 500,000.

  • Zinssatz: 0,90 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 500.000

Bankangestellter Sparkontoplus CH Bank Cler CH

1% AER

  • Zinssatz: 1,00 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Keine Grenzen

radicant Savings CH radicant CH

1.20% AER

  • Zinssatz: 1,20 % p.a.
  • Kontotyp: App-Einsparungen (nachhaltig)
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 100.000

PostFinance Savings CH PostFinance CH

1.25% AER

  • Zinssatz: 1,25 % p.a.
  • Kontotyp: Sofortiger Zugriff auf Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 500.000

Neon-Ersparnisse neon

1.30% AER

  • Zinssatz: 1,30 % p.a.
  • Kontotyp: Neo-Bank-Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Siehe neon-free.ch

radikant Einsparungen radicant CH

1.50% AER

  • Zinssatz: 1,50 % p.a.
  • Kontotyp: Neo-Bank-Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Siehe radicant.com

Yuh Savings CH Yuh CH

1.50% AER

  • Zinssatz: 1,50 % p.a.
  • Kontotyp: App-Einsparungen
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 100.000

Yuh Savings Yuh CH

1.55% AER

  • Zinssatz: 1,55 % p.a.
  • Kontotyp: Neo-Bank-Ersparnisse
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Siehe yuh.com

Bankangestellter Sparkasse CH Bank Cler CH

1.80% AER

  • Zinssatz: 1,80 % p.a.
  • Kontotyp: Einfacher Zugang
  • Begriff: Sofort
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 250.000

Swissquote Savings CH Swissquote CH

2% AER

  • Zinssatz: 2,00 % p.a.
  • Kontotyp: Einfacher Zugang
  • Begriff: Sofort
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 100.000

Hypothekarbank Lenzburg Festgeld CH Hypothekarbank Lenzburg CH

2.10% AER

Hypothekarbank Lenzburg Festgeld CH is a savings accounts offer from Hypothekarbank Lenzburg CH. Key details — Interest Rate: 2.10% p.a. (12-month fixed); Account Type: Fixed-term deposit; Term: 12 months; Balance Limits: CHF 5,000-500,000.

  • Zinssatz: 2,10 % p.a. (12 Monate fest)
  • Kontotyp: Festgeldanlage
  • Begriff: 12 Monate
  • Bilanzgrenzen: CHF 5.000-500.000

HBL Open Savings CH Hypothekarbank Lenzburg CH

2.20% AER

  • Zinssatz: 2,20 % p.a.
  • Kontotyp: Einfacher Zugang
  • Begriff: Sofort
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 100.000

Swiss Life Savings Plan CH Swiss Life CH

2.50% AER

  • Zinssatz: 2,50 % p.a.
  • Kontotyp: Benachrichtigungskonto
  • Begriff: 6-monatige Kündigungsfrist
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 500.000

bunq Easy Savings CH bunq CH

3.01% AER

  • Zinssatz: 3,01 % p.a.
  • Kontotyp: Einfacher Zugang
  • Begriff: Sofort
  • Bilanzgrenzen: Bis zu CHF 100.000

Interactive Brokers Cash CH Interactive Brokers CH

3.83% AER

  • Zinssatz: 3,83 % p. a. auf CHF-Bargeld
  • Kontotyp: Brokerage-Zinsen
  • Begriff: Sofortiger Zugriff
  • Bilanzgrenzen: Bis zu 250.000 USD abgedeckt

15.90 CHF Yuh CH

CHF14.09 /month

  • Provider: Yuh CH

Yuh&Me , the free Swiss joint-account Yuh CH

CHF26.08 /month

  • Provider: Yuh CH

1’750 CHF Yuh CH

CHF26.08 /month

  • Provider: Yuh CH
Was ist ein Sparkonto in der Schweiz? Ein Sparkonto (Sparkonto oder compte d'épargne) dient der Verwaltung von Geld, das Sie nicht täglich benötigen, und wird verzinst, in der Regel mit einer Begrenzung der gebührenfreien Abhebungen. Schweizer Sparer nutzen es für Notfallreserven und kurzfristige Sparziele. Nach Jahren mit Niedrigzinsen hat der Wettbewerb wieder zugenommen, und digitale Banken werben nun mit attraktiven Zinssätzen, die die traditioneller Institute deutlich übertreffen können. Daher ist die Wahl des Kontos von großer Bedeutung. Wie funktioniert der Schweizer Markt? Die Zinssätze werden von jeder Bank in Abhängigkeit vom Markt und der Politik der Schweizerischen Nationalbank festgelegt. Kantonale Banken wie die ZKB und die BCV, die Genossenschaftsbank Raiffeisen und PostFinance bieten stabile, filialgestützte Konten an, während digitale Anbieter wie radicant, Yuh und die Online-Angebote der Hypothekarbank Lenzburg über den Zinssatz konkurrieren. Viele Sparkonten begrenzen die Anzahl gebührenfreier Abhebungen pro Jahr oder verlangen eine Vorankündigung für größere Beträge. Der beworbene Zinssatz ist daher nur ein Teil der Wahrheit. Besonders attraktive Zinssätze bieten Einführungsangebote, die nach einer bestimmten Zeit auslaufen oder nur für Guthaben bis zu einem Höchstbetrag oder für neu eingezahltes Geld gelten. Jugend- und Altersvorsorgekonten bieten mitunter Vorzugszinsen. Da die Zinssätze variabel sind, können Banken sie an die Geldpolitik der Schweizerischen Nationalbank anpassen. Ein heute marktführendes Konto kann daher im nächsten Jahr schon wieder anders aussehen. Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben und direkt an der Quelle versteuert. Das bedeutet, dass die tatsächliche Rendite nach Steuern letztendlich den Unterschied zwischen den Konten ausmacht.

Vorteile

Kapitalsicherheit – Guthaben sind bis zu 100.000 CHF durch die Einlagensicherung geschützt.

Zinsen – Besser als ein Girokonto: Die Spitzenzinsen liegen deutlich über dem Marktdurchschnitt.

Liquidität – Deutlich einfacherer Zugriff auf Ihr Geld als bei Festgeldern oder anderen Anlagen.

Digitaler Komfort – Mit App-basierten Banken können Sie Konten in wenigen Minuten eröffnen und verwalten.

So wählen Sie das richtige Konto

Achten Sie nicht nur auf den beworbenen Zinssatz – dieser Markt liegt zwischen ca. 0,5 % und 3,83 % – sondern auch auf die Bedingungen: Viele Spitzenzinsen gelten nur bis zu einer bestimmten Guthabenobergrenze, nur für Neueinlagen oder für einen begrenzten Zeitraum. Prüfen Sie Auszahlungslimits und Kündigungsfristen, ob der Zinssatz variabel ist und ob Bonuszinssätze auslaufen. Beachten Sie, dass in der Schweiz Zinsen mit 35 % Quellensteuer belegt sind, die Sie über Ihre Steuererklärung zurückfordern können. Vergleichen Sie daher die Angebote genau.

Führende Anbieter in der Schweiz

ZKB, BCV, Raiffeisen und PostFinance bieten zuverlässige Sparprodukte mit Filialbetreuung und kantonaler Unterstützung. Digitale Anbieter wie radicant und Yuh sowie die Hypothekarbank Lenzburg und die Bank Cler bieten oft Spitzenzinsen. Welches Angebot am besten geeignet ist, hängt von Ihrem Guthaben und Ihrem Sparverhalten ab. Lesen Sie daher neben dem Prozentsatz auch das Kleingedruckte.

Kosten

Sparkonten sind in der Regel gebührenfrei, daher fallen die Kosten in die andere Richtung – Sie erhalten Zinsen zwischen ca. 0,5 % und ca. 3,83 % bei den attraktivsten Angeboten. Die effektive Rendite hängt von Guthabenobergrenzen, Aktionszeiträumen und der 35%igen Verrechnungssteuer ab, die an der Quelle einbehalten wird und die Sie über Ihre Steuererklärung zurückfordern können. Für die Überschreitung von Abhebungslimits können Gebühren anfallen.

Einlagensicherung und Regulierung

Banken werden von der FINMA beaufsichtigt, und Einlagen sind bis zu CHF 100.000 pro Kunde und Bank durch esisuisse abgesichert. Zinserträge unterliegen der 35%igen Verrechnungssteuer, die von in der Schweiz ansässigen Steuerzahlern durch die Angabe des Kontos zurückgefordert wird. Die Konditionen, einschließlich etwaiger Zinssatzänderungen, müssen offengelegt werden, und variable Zinssätze können sich mit den Marktbedingungen ändern.

Häufig gestellte Fragen

Ist mein Geld sicher? Ja, bis zu CHF 100.000 pro Kunde und Bank bei esisuisse.

Warum werden meine Zinsen reduziert? Es werden 35 % Quellensteuer einbehalten; Einwohner können diese über ihre Steuererklärung zurückfordern.

Kann ich jederzeit Geld abheben? In der Regel schon, aber viele Konten begrenzen die Anzahl kostenloser Abhebungen oder erfordern eine Vorankündigung für größere Beträge. Die Überschreitung des Limits kann Gebühren auslösen.