Bandingkan pembekal insurans hayat terbaik di Malaysia — perlindungan, ciri dan kadar biasa.
17 live offers compared from 12 providers, from RM100 /bulan. Updated daily.
RM100 /bulan
RM100 /bulan
Takaful hayat bertempoh mampu milik Etiqa — Patuh Syariah dengan harga yang kompetitif.
RM105 /bulan
RM110 /bulan
RM110 /bulan
Takaful perlindungan keluarga Takaful Ikhlas MNRB dengan pengecualian manfaat caruman.
RM115 /bulan
RM120 /bulan
RM120 /bulan
Jaminan hayat bertempoh dengan pembayaran berganda faedah kematian akibat kemalangan Hong Leong Assurance.
RM125 /bulan
Insurans hayat bertempoh Tokio Marine menyediakan perlindungan kematian dan TPD yang mudah.
RM130 /bulan
Perlindungan hayat bertempoh mudah Prudential yang meliputi kematian dan hilang upaya kekal sepenuhnya.
RM135 /bulan
Pelan hayat bertempoh AmMetLife dengan rider penyakit kritikal dan hilang upaya pilihan.
RM140 /bulan
Hayat berjangka Generali yang disokong Eropah dengan perlindungan seluruh dunia dan pengunderaitan mudah.
RM140 /bulan
Insurans hayat bertempoh Zurich dengan jumlah perlindungan fleksibel dan pilihan pemulangan premium.
RM145 /bulan
Pelan Sun Term Sun Life dengan jaminan pembaharuan dan kebolehtukaran kepada insurans hayat seumur hidup.
RM150 /bulan
Pelan hayat bertempoh fleksibel Great Eastern dengan pilihan rider penyakit kritikal.
RM160 /bulan
Takaful perintis Malaysia — FamilyCare dengan elemen perkongsian dividen dan simpanan.
RM180 /bulan
Pelan hayat semua-dalam-satu AIA yang menggabungkan komponen perlindungan dan simpanan.
Insurans hayat membayar sekaligus kepada benefisiari anda jika anda meninggal dunia atau, dalam sesetengah pelan, menjadi hilang upaya sepenuhnya dan kekal, menyediakan keselamatan kewangan untuk tanggungan anda. Perlindungan hayat Malaysia terdiri daripada pelan perlindungan berjangka tulen kepada polisi seumur hidup dan berkaitan pelaburan yang menggabungkan perlindungan dengan komponen simpanan atau pelaburan. Takaful Keluarga menawarkan insurans yang setara dengan Syariah, menggunakan prinsip bantuan bersama dan bukannya insurans konvensional.
Insurans hayat dan takaful keluarga dijual oleh penanggung insurans dan pengendali takaful melalui ejen, bank (bancassurance) dan semakin meningkat dalam talian. Jenis utama adalah polisi bertempoh (tempoh tetap, perlindungan tulen, kos terendah), seumur hidup (perlindungan sepanjang hayat dengan nilai tunai), dan polisi berkaitan pelaburan (ILP) yang membahagikan premium antara unit perlindungan dan pelaburan. Rider perubatan dan penyakit kritikal biasanya disertakan. Pencarum KWSP sudah mempunyai perlindungan asas, jadi ramai yang membeli insurans hayat untuk menambah perlindungan untuk tanggungan dan hutang.
Jaminan tanggungan — Faedah kematian menggantikan kehilangan pendapatan dan membantu keluarga anda menampung kos sara hidup, hutang dan pendidikan.
Perlindungan hutang — Perlindungan boleh diubah saiznya untuk menyelesaikan gadai janji atau pinjaman lain supaya tanggungan tidak terbeban.
Jenis pelan fleksibel — Pilih perlindungan berjangka kos rendah, perlindungan seumur hidup dengan nilai tunai atau polisi berkaitan pelaburan.
Takaful Keluarga — Perlindungan patuh Syariah menggunakan bantuan bersama dan tersedia merentasi pengendali utama.
Anggarkan perlindungan yang anda perlukan berdasarkan pendapatan, tanggungan dan hutang tertunggak anda. Tentukan antara polisi bertempoh (paling murah, perlindungan tulen), seumur hidup atau polisi berkaitan pelaburan, dengan mengingati caj ILP boleh menghakis nilai dan memerlukan kecukupan premium yang berterusan. Bandingkan premium, rider (penyakit kritikal, perubatan, hilang upaya) dan sama ada anda mahukan konvensional atau takaful. Semak rekod tuntutan penanggung insurans dan beli melalui ejen atau saluran berlesen.
AIA Malaysia, Great Eastern Malaysia, Prudential Malaysia dan Sun Life Malaysia merupakan syarikat insurans hayat terkemuka dengan rangkaian produk yang luas. Tokio Marine Malaysia, AmMetLife dan Generali Insurance Malaysia juga menawarkan perlindungan hayat. Etiqa Insurance dan Takaful terkenal untuk takaful keluarga di samping perlindungan hayat konvensional. Kebanyakannya mengedarkan melalui rakan kongsi bank, jadi bank anda sendiri mungkin menawarkan pelan pakej; bandingkan beberapa sebelum membuat komitmen.
Premium bergantung pada jumlah yang diinsuranskan, umur, kesihatan, status merokok dan jenis pelan anda. Perlindungan bertempoh asas adalah yang paling murah, dengan premium bulanan selalunya sekitar RM100 hingga RM180 untuk perlindungan yang bermakna untuk orang dewasa yang sihat, manakala polisi seumur hidup dan berkaitan pelaburan lebih mahal tetapi membina nilai tunai atau pelaburan. Rider menambah premium. Membeli insurans muda dan sihat mengunci kadar yang lebih rendah, dan pemegang ILP harus memantau bahawa premium kekal mencukupi dari semasa ke semasa.
Penanggung insurans hayat dan pengendali takaful keluarga dilesenkan dan diselia oleh Bank Negara Malaysia (BNM) di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. Polisi mesti merangkumi pendedahan produk dan, untuk ILP, ilustrasi caj. Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) juga melindungi manfaat insurans dan takaful yang layak sehingga had yang ditetapkan. Pertikaian boleh dimajukan kepada Ombudsman Perkhidmatan Kewangan.
Perlukah saya insurans hayat jika saya mempunyai KWSP? KWSP menyediakan simpanan persaraan dan perlindungan asas, tetapi insurans hayat khusus menawarkan perlindungan yang lebih besar dan disasarkan untuk tanggungan dan hutang.
Apakah polisi berkaitan pelaburan? ILP membahagikan premium anda antara perlindungan insurans dan unit pelaburan; pulangan tidak dijamin dan caj boleh mengurangkan nilai, jadi semaknya secara berkala.
Adakah takaful berbeza dengan insurans hayat konvensional? Dari segi fungsinya ia menyediakan perlindungan yang serupa, tetapi takaful keluarga menggunakan prinsip bantuan bersama yang patuh Syariah dan bukannya kontrak insurans konvensional.
The cheapest Insurans Hayat in Malaysia is RM100 /bulan from Sun Life Malaysia.