Ihambing ang Credit Card sa Pilipinas

Live offers

22 live offers compared from 9 providers, from ₱0 /taon. Updated daily.

Ano ang credit card sa Pilipinas?

Ang credit card ay nagbibigay-daan sa iyong humiram hanggang sa isang aprubadong limitasyon para mabayaran ang mga binili, pagkatapos ay bayaran ang buong balanse sa takdang petsa nang walang interes o ibalik ito at magbayad ng interes sa natitira. Ang mga bangko sa Pilipinas ay nag-iisyu ng mga Visa, Mastercard at JCB card na kumikita rin ng mga reward, cashback, air miles o mga diskwento, at marami ang may kasamang mga planong hulugan na nagbibigay-daan sa iyong hatiin ang malalaking binili sa loob ng ilang buwan. Ang mga card ay malawakang ginagamit para sa online shopping, paglalakbay, kainan at mga emergency, at ang pagbuo ng isang mahusay na rekord ng pagbabayad ay makakatulong kapag nag-apply ka para sa isang pautang sa bahay o kotse. Gayunpaman, kung hindi gagamitin nang pabaya, ang mataas na interes sa mga hindi nabayarang balanse ay maaaring mabilis na maging mahal.

Paano gumagana ang pamilihan ng Pilipinas

Pinangungunahan ang merkado ng mga pangunahing bangko kabilang ang BDO Unibank, BPI, Metrobank, RCBC, PNB, Security Bank, UnionBank at HSBC Philippines, na bawat isa ay nag-aalok ng iba't ibang uri ng card mula sa mga starter na walang taunang bayad hanggang sa mga premium travel at rewards card. Ang pag-apruba ay nakadepende sa kita, trabaho, at credit history, kung saan tumataas ang mga minimum na kinakailangan sa kita para sa mga higher-tier card. Ang interes sa mga revolving balances ay nililimitahan ng Bangko Sentral ng Pilipinas, na nagtakda ng buwanang kisame sa mga singil sa pananalapi upang protektahan ang mga nangungutang. Karaniwang binubuo ng mga card ang installment conversion, balance transfer offers, at reward points. Ang mga aplikasyon ay ginagawa online o sa sangay, at iniuulat ng mga issuer ang kanilang gawi sa pagbabayad sa Credit Information Corporation.

Mga Benepisyo

Panahong walang interes — bayaran nang buo ang balanse ng iyong statement bago ang takdang petsa at maaari kang umutang nang walang bayad nang hanggang 45 araw.

Mga gantimpala at cashback — mga card mula sa BPI, RCBC, Metrobank at iba pa na nagbabalik ng mga puntos, milya o cash sa pang-araw-araw na paggastos.

Mga plano sa hulugan — ang mga malalaking pagbili ay maaaring hatiin sa mga takdang buwanang bayad, minsan ay walang interes sa pamamagitan ng mga kasosyong merchant.

Kaginhawaan at seguridad — ang mga card ay gumagana online at sa ibang bansa at nag-aalok ng proteksyon laban sa pandaraya at mga karapatan sa hindi pagkakaunawaan na wala sa cash.

Kasaysayan ng kredito — ang responsableng paggamit ay bumubuo ng rekord sa Credit Information Corporation na sumusuporta sa mga aplikasyon ng pautang sa hinaharap.

Paano pumili

Magsimula sa taunang bayad, na mula ₱0 sa mga entry card hanggang ₱5,000 o higit pa sa mga premium card, at tingnan kung ito ay hindi na kailangan sa unang taon o sa pag-abot sa isang spend threshold. Itugma ang mga reward sa kung paano mo talaga ginagastos, dahil ang miles card ay nagbabayad lamang kung maglalakbay ka at ang cashback card ay angkop sa mga pang-araw-araw na pagbili. Tiyaking natutugunan mo ang minimum income requirement at nauunawaan mo ang interest rate sa mga carryed balance, na may limitasyon ngunit mataas pa rin. Tingnan ang mga bayarin sa foreign transaction kung ikaw ay namimili o naglalakbay sa ibang bansa, at ang mga tuntunin sa installment at balance-transfer kung plano mong gamitin ang mga ito.

Mga nangungunang provider sa Pilipinas

Ang BDO Unibank at BPI ang may pinakamaraming cardholder at malawak na hanay ng mga reward, habang ang Metrobank at RCBC ay kilala sa malalakas na reward, cashback, at madalas na mga promosyon. Ang Security Bank at UnionBank ay nakikipagkumpitensya sa cashback at mga lifestyle perk, ang PNB ay nagsisilbi sa malawak na mainstream market, at ang HSBC Philippines ay nagta-target sa mga customer na may mas mataas na kita na may mga travel at premium card. Maraming issuer ang nagpapatakbo ng mga no-annual-fee-for-life starter card upang makaakit ng mga first-time applicant. Dahil madalas na nagbabago ang mga sign-up bonus at reward rates, ang paghahambing ng kasalukuyang alok ng dalawa o tatlong issuer bago mag-apply ay kadalasang mas akma kaysa sa manatili sa iyong kasalukuyang bangko bilang default.

Magkano ang halaga nito

Ang mga pangunahing gastos ay ang taunang bayad, mula ₱0 hanggang humigit-kumulang ₱5,000, at interes sa anumang balanse na mayroon ka, na sinisingil buwan-buwan hanggang sa itinakdang kisame ng BSP. Kasama sa iba pang mga singil ang mga bayarin sa late payment, mga bayarin sa over-limit, mga bayarin sa cash-advance at interes, at bayad sa transaksyon sa ibang bansa, kadalasan ay ilang porsyento, sa mga pagbili sa ibang bansa o mga dayuhang pera. Kung palagi kang magbabayad nang buo bago ang takdang petsa, lubos mong maiiwasan ang interes at epektibong magagamit ang card nang libre, bawas ang anumang taunang bayad. Ang magastos na patibong ay ang pagbabayad lamang ng minimum, na nagpapahintulot sa interes na tumaas sa natitirang balanse at maaaring tumagal ng maraming taon upang mabayaran.

Mga proteksyon at regulasyon

Ang mga nag-isyu ng credit card ay mga bangkong pinangangasiwaan ng Bangko Sentral ng Pilipinas, at ang Credit Card Industry Regulation Law (Republic Act 10870) ay nagtatakda ng mga patakaran sa pagsisiwalat, pagsingil, at mga patas na kasanayan sa pangongolekta. Nililimitahan ng BSP ang buwanang interes at mga singil sa pananalapi na maaaring ipataw ng mga nag-isyu, at hinihiling ng Truth in Lending Act ang malinaw na pagsisiwalat ng mga bayarin at mga epektibong rate. May karapatan kang makipagtalo sa mga hindi awtorisado o maling singil at sa patas na pagtrato sa mga pangongolekta. Protektahan ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga pahayag, pagpapagana ng mga alerto sa transaksyon, hindi kailanman pagbabahagi ng iyong OTP o CVV, at agad na pag-uulat ng nawala o nakompromisong card sa iyong bangko.

Mga karaniwang tanong

Paano ko maiiwasan ang interes? Bayaran ang buong balanse ng statement bago ang takdang petsa bawat buwan sa halip na ang minimum lamang. Magkano ang kita na kailangan ko? Nag-iiba ito depende sa tier ng card, mula sa mga katamtamang kinakailangan sa mga starter card hanggang sa mas mataas na threshold para sa mga premium travel card. Kinokontrol ba ang interest rate? Oo, nililimitahan ng BSP ang buwanang interes at mga singil sa pananalapi na maaaring ilapat ng mga nag-isyu ng credit card. Nakakatulong ba ang paggamit ng card sa aking kredito? Oo, ang pagbabayad sa tamang oras ay bumubuo ng positibong rekord sa Credit Information Corporation na sumusuporta sa mga aplikasyon sa pautang sa hinaharap.