Ihambing ang Fixed Deposit sa Pilipinas

Live offers

19 live offers compared from 15 providers, from ₱4.25. Updated daily.

Ano ang fixed-rate deposit sa Pilipinas?

Ang fixed-rate deposit, kadalasang tinatawag na time deposit o term deposit, ay isang produkto ng savings kung saan inilalagay mo ang isang lump sum na piso sa bangko sa loob ng isang takdang panahon kapalit ng isang garantisadong interest rate. Hindi tulad ng isang ordinaryong savings account, sumasang-ayon kang hindi gagamit ng pera para sa napiling termino, na maaaring mula 30 araw hanggang limang taon o mas matagal pa. Bilang kapalit, ang bangko ay magbabayad ng mas mataas na rate kaysa sa isang passbook account at kinukumpirma ito nang nakasulat sa iyong Certificate of Time Deposit. Ginagamit ito ng mga Pilipinong nag-iipon upang mag-park ng emergency buffer, deposito sa bahay, o pera sa pagreretiro kung saan ang kita ay nahuhulaan at ang kapital ay hindi gumagalaw kasabay ng stock market.

Paano gumagana ang pamilihan ng Pilipinas

Ang mga time deposit ay inaalok ng mga universal at commercial bank tulad ng BDO Unibank, BPI, Metrobank at Security Bank, ng mga thrift bank, at parami nang parami ng mga digital bank tulad ng SeaBank, Maya Bank at UnionDigital na nagbabayad ng ilan sa mga pinakamataas na inaanunsyong rate. Ang mga tradisyunal na bangko ay nagbabanggit ng mga tiered rate na tumataas kasabay ng halaga at termino, at ang interes ay napapailalim sa 20% na final withholding tax na awtomatikong ibinabawas ng bangko. Ang mga inaanunsyong rate nitong mga nakaraang panahon ay nasa humigit-kumulang sa pagitan ng 4.25% at 5%+ bawat taon para sa mas mahahabang tenor, na sinusubaybayan ang policy rate ng Bangko Sentral ng Pilipinas. Ang ilang mga bangko ay nagbebenta rin ng mga Long-Term Negotiable Certificates of Deposit (LTNCD) na may mga terminong limang taon at isang araw, na hindi nagbabayad ng buwis kung hahawakan hanggang sa maturity.

Mga Benepisyo

Garantisadong balik — ang rate ay nakatakda sa araw na buksan mo ang deposito, kaya alam mo nang eksakto kung magkano ang interes na kikitain mo anuman ang mangyari sa mga rate ng merkado pagkatapos.

Proteksyon sa kapital — ang iyong prinsipal ay hindi nagbabago; ang time deposit ay isa sa pinakaligtas na instrumento ng piso na magagamit ng mga ordinaryong nag-iipon.

Saklaw ng PDIC — ang mga deposito ay nakaseguro ng Philippine Deposit Insurance Corporation hanggang ₱1,000,000 bawat depositor bawat bangko, na kamakailan ay itinaas mula ₱500,000.

Disiplina — pinipigilan ng lock-in ang biglaang paggastos, na angkop para sa mga taong nag-iipon para sa isang partikular na layunin tulad ng matrikula o paunang bayad.

Mas mataas na mga rate online — ang mga digital na bangko tulad ng SeaBank at Maya Bank ay madalas na natatalo ang mga pisikal na rate dahil mas mababa ang mga overhead na bayarin ng mga ito.

Paano pumili

Ihambing ang net rate pagkatapos ng 20% withholding tax, hindi lang ang pangunahing numero, at itugma ang termino kung kailan mo talaga kailangan ang pera dahil ang maagang pag-withdraw ay kadalasang nag-aalis ng halos lahat o lahat ng interes. Suriin ang minimum na placement, na maaaring kasingbaba ng ₱1,000 sa isang digital bank o ₱25,000 hanggang ₱100,000 sa isang tradisyunal na bangko para sa pinakamahusay na mga tier. Magpasya kung gusto mong bayaran ang interes buwan-buwan, sa maturity, o awtomatikong i-roll over. Panghuli, kumpirmahin na ang bangko ay isang miyembro ng PDIC at panatilihin ang iyong kabuuang halaga bawat bangko sa loob ng ₱1,000,000 na nakasegurong kisame sa pamamagitan ng paghahati ng mas malalaking halaga sa mga institusyon.

Mga nangungunang provider sa Pilipinas

Ang BDO Unibank, BPI, Metrobank at Security Bank ang nananatiling pangunahing pagpipilian para sa mga nag-iimpok na pinahahalagahan ang branch access at relationship banking. Kinukumpleto ng RCBC, PNB, UnionBank at CIMB Bank Philippines ang komersyal at digital na alok, kung saan ang CIMB at SeaBank ay kadalasang nangunguna sa mga rate. Sa mga purong digital na bangko, ang SeaBank at Maya Bank ang nakakuha ng atensyon sa pamamagitan ng mga promotional time-deposit at high-yield savings rates, habang ang UnionDigital at Tonik ay nakikipagkumpitensya rin sa yield. Ang Landbank at DBP na pag-aari ng gobyerno ay mga opsyon para sa mga nag-iimpok na mas gusto ang isang bangko ng estado.

Magkano ang halaga nito

Walang bayad sa pagbili para magbukas ng time deposit, ngunit ang ekonomiya ay may kinalaman sa buwis at mga multa. Ang interes na kinikita ay nababawasan ng 20% na final withholding tax na ibabawas sa pinagmulan. Ang pag-breakdown ng deposito bago ang maturity ay karaniwang nangangahulugan na mawawala sa iyo ang napagkasunduang rate at maaaring makuha mo lamang ang regular na savings rate, o wala, sa mga pondong maagang na-withdraw. Ang minimum na placement ay mula sa humigit-kumulang ₱1,000 sa mga digital bank hanggang ₱50,000 o higit pa para sa mga premium tier sa malalaking bangko. Ang mas mahahabang tenor at mas malalaking balanse ay nakakakuha ng pinakamahusay na mga rate, kaya ang isang limang-taong LTNCD na hawak hanggang maturity ay maaaring mas mahusay kaysa sa isang rolling 30-day deposit kapwa sa rate at sa tax treatment.

Mga proteksyon at regulasyon

Ang mga bangkong nag-aalok ng mga time deposit ay pinangangasiwaan ng Bangko Sentral ng Pilipinas, na nagtatakda ng mga pamantayang prudent at mga patakaran sa proteksyon ng mga mamimili. Ang mga deposito ay sinisiguro ng PDIC ng hanggang ₱1,000,000 bawat depositor bawat bangko, kaya kahit na mabigo ang isang institusyon, ang iyong nakasegurong balanse ay mababayaran. Ang mga digital bank tulad ng SeaBank, Maya Bank at UnionDigital ay may hawak na kumpletong lisensya sa digital banking ng BSP at sakop ng PDIC sa parehong mga tuntunin tulad ng mga tradisyunal na bangko. Palaging makipag-transaksyon sa pamamagitan ng mga opisyal na banking app o sangay at itago ang iyong Certificate of Time Deposit bilang patunay ng paglalagay.

Mga karaniwang tanong

Maaari ba akong mag-withdraw nang maaga? Oo, ngunit kadalasan ay mawawalan ka ng napagkasunduang interes at maaaring magbayad ng maliit na multa, kaya't ang perang hindi mo magalaw ay ilalaan mo lang. May buwis ba ang interes? Oo, awtomatikong ibabawas ang 20% na final withholding tax, bagama't hindi kasama ang mga LTNCD na hawak sa loob ng buong limang taon at isang araw. Ligtas ba ang mga deposito sa digital-bank? Ang mga may lisensya sa BSP at membership sa PDIC ay may parehong ₱1,000,000 na insurance gaya ng ibang bangko. Magkano ang kailangan kong magsimula? Kasingbaba ng ₱1,000 sa ilang digital bank, bagama't ang pinakamagandang rate tiers ay nagbibigay ng gantimpala sa mas malalaking placement.