Ihambing ang Personal Loan sa Pilipinas

Live offers

18 live offers compared from 15 providers. Updated daily.

Ano ang mga personal loan sa Pilipinas?

Ang personal loan ay isang unsecured na halaga na hinihiram mo mula sa isang bangko o lisensyadong tagapagpahiram at binabayaran sa takdang buwanang hulugan sa loob ng isang napagkasunduang termino, nang hindi inilalagay ang iyong bahay o kotse bilang kolateral. Ginagamit ito ng mga Pilipino upang pagsamahin ang mga balanse ng credit card, pondohan ang mga gastos sa medikal, mga pagpapabuti sa bahay, matrikula o mga pangunahing pagbili, at upang maayos ang malalaking minsanang gastos. Dahil walang seguridad na sumusuporta sa utang, ang pag-apruba ay nakasalalay sa iyong kita, credit history at kakayahang magbayad, at ang interes ay mas mataas kaysa sa isang secured loan. Ang halagang maaari mong hiramin, ang termino at ang rate ay nag-iiba-iba sa bawat tagapagpahiram, at ang kabuuang gastos ay lubos na nakasalalay sa kung paano sinipi ang interes — isang bagay na kailangang basahin nang mabuti ng mga nanghihiram sa Pilipinas bago pumirma.

Paano gumagana ang pamilihan ng Pilipinas

Ang mga personal na pautang ay inaalok ng mga universal at commercial bank at ng mga regulated fintech lender. Ang mga bangko tulad ng BDO, BPI, Security Bank, UnionBank, EastWest, CIMB Bank at HSBC Philippines ay sinusuri ang mga aplikante batay sa mga dokumento ng kita, katayuan sa trabaho at kredito, at ibinabayad sa iyong account kapag naaprubahan na. Kasama nila, ang mga app-based lender tulad ng Cashalo ay nagbibigay ng mas maliit at mas mabilis na online loan. Ang isang mahalagang lokal na kakaiba ay kung paano ipinapakita ang interes: maraming lender ang nag-aanunsyo ng buwanang add-on rate, na kinakalkula batay sa orihinal na prinsipal para sa buong termino sa halip na sa bumababang balanse. Dahil dito, ang epektibong interest rate ay mas mataas kaysa sa ipinahihiwatig ng add-on figure, kaya ang paghahambing ng tunay na gastos — hindi lamang ang inaanunsyong buwanang porsyento — ay mahalaga kapag pumipili sa pagitan ng mga alok.

Mga Benepisyo

Hindi kailangan ng kolateral — maaari kang umutang batay sa iyong kita at katayuan sa kredito, nang hindi isinasapanganib ang iyong bahay o sasakyan.

Mga nakapirmi at nahuhulaang pagbabayad — ang isang nakatakdang buwanang hulugan sa loob ng isang takdang panahon ay ginagawang mas madali ang pagbabadyet kumpara sa umiikot na kredito.

Pagpapatatag ng utang — ang pagsasama-sama ng ilang malalaking balanse sa iisang utang ay maaaring magpasimple ng mga pagbabayad at, kung mas mababa ang rate, mabawasan ang kabuuang interes.

Mabilis na access para sa mga emergency — mabilis na maaaprubahan at mapapamahagi ng mga bangko at nagpapautang ng app, na kapaki-pakinabang para sa mga agarang gastos medikal o pamilya.

Paano pumili

Huwag paghambingin ang mga pautang gamit lamang ang inaanunsyong buwanang add-on rate — itanong ang epektibong interest rate at, sa isip, ang kabuuang halagang babayaran mo sa buong termino, dahil ang add-on quoting ay nagpapababa sa totoong gastos. Timbangin ang processing fee, anumang early-settlement penalty, at ang termino ng pautang: ang mas mahabang termino ay nagpapababa sa buwanang bayad ngunit nagpapataas ng kabuuang interes. Suriin ang mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado at mga kinakailangang dokumento, at hiramin lamang ang kaya mong bayaran nang kumportable mula sa iyong buwanang kita. Kung gumagamit ka ng app-based lender, tiyaking maayos itong nakarehistro bago magbahagi ng personal o contact data. Panghuli, ihambing ang ilang bangko sa isang alok na fintech, dahil ang mga rate ng bangko ay kadalasang mas mababa para sa mga nangungutang na may suweldo at may magagandang rekord.

Mga nangungunang provider sa Pilipinas

Nangibabaw ang mga pangunahing bangko sa merkado ng personal-loan: Ang BDO Unibank, BPI, Security Bank, UnionBank, EastWest, CIMB Bank at HSBC Philippines ay pawang nag-aalok ng mga unsecured personal loan, kadalasan sa mga nangungutang na may suweldo o self-employed na nakakatugon sa mga limitasyon ng kita. Kilala ang CIMB Bank para sa isang ganap na digital na aplikasyon sa pamamagitan ng app nito, habang ang mas malalaking sangay na bangko tulad ng BDO at BPI ay nagsisilbi sa malawak na base ng mga customer. Sa panig ng fintech, ang Cashalo ay nagbibigay ng mga app-based na pautang para sa mas maliliit at mas maikling panahon na pangangailangan. Ang mga pautang sa bangko ay karaniwang may mas mababang mga rate at mas malalaking limitasyon para sa mga kwalipikadong nangungutang, samantalang ang mga nagpapautang sa app ay nagpapalit ng mas mataas na gastos para sa bilis at mas magaan na mga kinakailangan — kaya itugma ang nagpapautang sa iyong halaga, pagkaapurahan, at profile ng kredito.

Magkano ang halaga nito

Ang mga personal na pautang ay karaniwang may buwanang dagdag na interest rate na inilalapat sa orihinal na prinsipal, kasama ang isang beses na bayad sa pagproseso at kung minsan ay mga singil sa dokumentaryo. Dahil hindi isinasaalang-alang ng add-on rate ang katotohanan na binabayaran mo ang balanse bawat buwan, ang epektibong taunang rate ay mas mataas nang malaki — kadalasang halos doble ng simpleng taunang dagdag na halaga. Maaari ring may mga parusa para sa late payment at, sa ilang mga kaso, para sa maagang pagbabayad. Upang masuri ang tunay na gastos, tumuon sa kabuuang halaga ng pagbabayad sa loob ng termino kaysa sa buwanang porsyento. Ang mga pautang na nakabase sa app ay may posibilidad na mas mahal kaysa sa mga pautang sa bangko para sa kaginhawahan at mas magaan na tseke, kaya ang parehong halaga ng piso ay maaaring magdala ng ibang-iba na kabuuang gastos.

Mga proteksyon at regulasyon

Ang mga bangkong nag-aalok ng personal na pautang ay pinangangasiwaan ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), habang ang mga online lending app at financing company ay dapat na nakarehistro sa Securities and Exchange Commission (SEC) — ang isang hindi rehistradong lending app ay isang seryosong pulang bandila. Inaatasan ng Truth in Lending Act ang mga nagpapautang na ibunyag ang mga singil sa pananalapi at epektibong gastos ng kredito upang maihambing mo nang patas, kaya igiit na makita ang epektibong rate ng interes at kabuuang pagbabayad. Kumilos din ang mga regulator laban sa mga mapang-abusong kasanayan sa pangongolekta at hindi awtorisadong pag-access sa mga contact sa telepono ng mga nanghihiram ng mga rogue app. Manghiram lamang mula sa mga bangkong pinangangasiwaan ng BSP o mga nagpapautang na nakarehistro sa SEC, basahin ang disclosure statement, at itago ang iyong kasunduan sa pautang at mga resibo.

Mga karaniwang tanong

Bakit mas mataas ang epektibong rate kaysa sa inaanunsyong rate? Dahil maraming nagpapautang ang nagbabanggit ng buwanang add-on rate sa buong orihinal na prinsipal, hindi pinapansin na bumababa ang iyong balanse bawat buwan — kaya mas mataas ang tunay na epektibong interes. Palaging itanong ang epektibong rate. Kailangan ko ba ng collateral? Hindi, ang mga personal na pautang ay walang garantiya; ang pag-apruba ay nakadepende sa iyong kita at credit standing. Ligtas ba ang mga online lending app? Kung ang mga ito ay rehistrado sa SEC — iwasan ang anumang app na hindi, lalo na ang mga humihingi ng access sa iyong mga contact. Maaari ba akong mag-settle nang maaga? Kadalasan ay oo, ngunit tingnan ang mga parusa bago ang pagtatapos, dahil sinisingil sila ng ilang nagpapautang.