Ihambing ang Savings Account sa Pilipinas

Live offers

28 live offers compared from 12 providers, from 0.10% AER. Updated daily.

Ano ang savings account sa Pilipinas?

Ang savings account ay isang deposit account na idinisenyo upang mag-imbak ng perang hindi mo kailangan para sa pang-araw-araw na gastusin habang kumikita ng interes sa balanse. Sa Pilipinas, ang merkado ay nahahati nang husto sa pagitan ng passbook at ATM savings account na inaalok ng mga tradisyunal na bangko tulad ng BDO Unibank, BPI at PSBank, at ang mga high-yield digital savings account mula sa mga mas bagong manlalaro tulad ng Maya Bank, Tonik, SeaBank, GoTyme Bank at CIMB Bank. Ang mga tradisyunal na account ay karaniwang nagbabayad ng napakaliit na interes ngunit may kasamang branch access, mga pasilidad sa tseke at isang pamilyar na debit card; ang mga digital savings account ay nagbabayad nang mas malaki at nagbubukas sa loob ng ilang minuto mula sa iyong telepono. Pareho silang nasa ilalim ng iisang regulatory umbrella, kaya ang pagpipilian ay higit na tungkol sa kung gaano kalaking interes ang gusto mo kumpara sa kung gaano kalaking branch at cash service ang kailangan mo.

Paano gumagana ang pamilihan ng Pilipinas

Ang bawat institusyong nag-aalok ng mga deposito sa savings gamit ang peso ay dapat may hawak na lisensya sa pagbabangko mula sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Ang Maya Bank, Tonik, GoTyme Bank, SeaBank at UnionDigital ay nagpapatakbo sa ilalim ng mga lisensya sa digital banking ng BSP, na nagpapahintulot sa kanila na tumakbo nang buo online nang walang network ng sangay at ibabalik ang mas mababang halaga ng pera sa mga depositor bilang mas mataas na rate. Ang pera ay lumilipat sa pagitan ng mga bangko at e-wallet sa loob ng ilang segundo sa pamamagitan ng InstaPay para sa mas maliliit na real-time transfer at PESONet para sa mas malalaking batch transfer, na parehong pinapatakbo ng BSP. Ang interoperability na ito ay nangangahulugan na ang isang digital savings account ay maaaring pondohan agad mula sa GCash, Maya o isang BDO o BPI account, kaya maraming Pilipino ngayon ang nagtatago ng kanilang perang ginagastos sa isang tradisyunal na bangko at nag-iipon kung saan pinakamataas ang rate.

Mga Benepisyo

Mas mataas na promo rate sa mga digital bank — kung saan ang mga legacy passbook account ay nagbabayad ng humigit-kumulang 0.1% bawat taon, ang mga digital bank tulad ng Tonik at Maya Bank ay nag-aanunsyo ng mga headline rate na umaabot sa double digit sa mga kwalipikado o promosyonal na balanse.

Mababa o walang maintaining balance — karamihan sa mga digital savings account ay tuluyang nag-aalis ng maintaining balance, kaya walang dormancy penalty na makakaapekto sa maliliit na ipon.

Agarang pagpopondo at pagwi-withdraw — Binibigyang-daan ka ng InstaPay na ilipat ang pera papasok at palabas nang real time, para manatiling likido ang iyong ipon.

Nakaseguro sa PDIC — ang mga deposito ay protektado ng hanggang ₱1,000,000 bawat depositor bawat bangko, na nagbibigay ng parehong kaligtasan kahit na ang bangko ay isang higanteng sangay o isang app.

Paano pumili

Magsimula sa pamamagitan ng paghihiwalay ng pangunahing promosyonal na rate mula sa patuloy na base rate — ang isang bangko ay maaaring magbayad ng mataas na rate sa unang baitang lamang ng iyong balanse o sa panahon lamang ng isang limitadong promo window, kaya basahin kung paano gumagana ang mga baitang. Suriin kung ang pinakamataas na rate ay nangangailangan ng mga kondisyon tulad ng pag-lock ng mga pondo sa isang time deposit o pagpapanatili ng minimum. Kumpirmahin ang pagpapanatili ng balanse at anumang mga bayarin sa dormancy. Kung umaasa ka pa rin sa cash, timbangin ang mga bayarin sa pag-access at pag-withdraw ng ATM, dahil ang mga digital na bangko ay umaasa sa mga kasosyong ATM. Panghuli, siguraduhin na ang provider ay isang bangko na lisensyado ng BSP at samakatuwid ay nakaseguro sa PDIC, sa halip na isang unregulated investment scheme na nangangako ng hindi makatotohanang kita.

Mga nangungunang provider sa Pilipinas

Sa mga digital bank, agresibong nakikipagkumpitensya ang Maya Bank, Tonik, SeaBank, GoTyme Bank at CIMB Bank sa mga interest at zero-maintaining-balance account, na bawat isa ay bumubukas nang buo sa pamamagitan ng isang app. Sa tradisyonal na aspeto, nangingibabaw ang BDO Unibank at BPI sa branch at ATM footprint, habang ang PSBank ay nag-aalok ng mid-tier network na may mga opsyon sa passbook at ATM. Pinagsasama ng maraming saver ang dalawa: isang BDO o BPI account para sa cash at payroll, at isang Maya Bank, Tonik o SeaBank account para sa interes. Madalas na nagbabago ang mga rate at promotional terms, kaya ihambing ang mga kasalukuyang alok bago lumipat ng malaking balanse.

Magkano ang halaga nito

Ang pinakakaraniwang gastos ay ang maintaining balance — ang halagang dapat mong panatilihin upang maiwasan ang buwanang bayarin na mas mababa sa balanse. Ang mga tradisyunal na account ay kadalasang nangangailangan ng ilang libong piso, habang ang mga digital na bangko tulad ng GoTyme Bank, Maya Bank at Tonik ay karaniwang walang hinihingi. Mag-ingat sa mga bayarin sa dormancy kung ang isang account ay hindi aktibo sa mahabang panahon, at para sa mga singil sa pag-withdraw ng ATM kapag gumagamit ka ng makina ng ibang bangko o isang partner network. Ang interes na kinikita ay napapailalim sa karaniwang 20% na pangwakas na withholding tax sa mga deposito ng peso, na awtomatikong ibinabawas. Karaniwang walang bayad sa pagbubukas o pagtanggap ng mga paglilipat ng InstaPay at PESONet sa isang savings account, bagaman ang pagpapadala ay maaaring may kasamang maliit na singil na higit sa ilang partikular na halaga.

Mga proteksyon at regulasyon

Ang mga deposito sa pag-iimpok ay kinokontrol ng Bangko Sentral ng Pilipinas, na siyang nagbibigay ng lisensya sa bawat bangko at nagtatakda ng mga patakaran sa kapital, pag-uugali, at proteksyon ng mamimili. Ang mga deposito ay sinisiguro ng Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC) hanggang ₱1,000,000 bawat depositor bawat bangko — isang kisame na itinaas mula sa dating ₱500,000 — kaya kahit na bumagsak ang isang bangko, ang iyong sakop na balanse ay mababayaran. Ang mga digital na bangko ay may parehong saklaw ng PDIC tulad ng mga sangay ng bangko dahil mayroon silang kumpletong lisensya sa pagbabangko ng BSP. Kung mayroon kang higit sa ₱1,000,000, ang paghahati nito sa magkakahiwalay na bangko ay nagpapanatili sa bawat piso sa loob ng limitasyon ng nakaseguro.

Mga karaniwang tanong

Ligtas ba ang mga digital bank savings account? Oo, basta't ang bangko ay may lisensya ng BSP, kung saan ang mga deposito ay nakaseguro sa PDIC na hanggang ₱1,000,000. Nalalapat ba ang double-digit rates sa aking buong balanse? Kadalasan ay hindi — ang mga matataas na rate ay maaaring tiered, promotional o nangangailangan ng locking funds, kaya suriin ang mga tuntunin. May buwis ba ang interes? Oo, may 20% final withholding tax na ibabawas sa interes ng peso deposit. Maaari ko bang ilipat agad ang pera? Oo, sinusuportahan ng InstaPay ang mga real-time na paglilipat sa ibang mga bangko at sa mga GCash o Maya wallet. Kailangan ko ba ng maintaining balance? Maraming digital bank ang hindi nangangailangan nito, habang ang mga tradisyonal na passbook account ay karaniwang nangangailangan nito.