Confronta Prestiti personali in Italia

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Che cosa sono i prestiti personali in Italia?

Un prestito personale è un prestito non garantito e non finalizzato , in cui il creditore eroga una somma forfettaria che il debitore rimborsa in rate mensili fisse e che può essere spesa per quasi qualsiasi cosa: ristrutturazioni, un matrimonio, consolidamento debiti o una spesa imprevista. A differenza di un prestito finalizzato , non è vincolato a un acquisto specifico, quindi il denaro viene accreditato sul conto corrente e i beni che si acquistano sono interamente a discrezione del debitore.

In genere, la durata del finanziamento va dai 12 ai 120 mesi, con rate fisse per tutta la durata del prestito, garantendo così una pianificazione finanziaria prevedibile.

Come funziona il mercato italiano

Il mercato comprende banche tradizionali, società specializzate nel credito al consumo e nuovi istituti di credito digitali. Banche come UniCredit , Credem , Deutsche Bank Italia , ING e Banca Mediolanum concedono prestiti sia a clienti esistenti che nuovi, mentre società specializzate nel credito al consumo come Findomestic e Creditis si concentrano esclusivamente sul credito al dettaglio. Younited Credit è stata pioniera di un processo completamente online e senza documenti cartacei, con decisioni rapide.

Un prodotto tipicamente italiano è la cessione del quinto : un prestito garantito da stipendio o pensione, in cui le rate (con un tetto massimo pari a un quinto del reddito netto mensile) vengono trattenute alla fonte dal datore di lavoro o dall'ente previdenziale. Grazie alla garanzia di rimborso, è accessibile anche a chi ha un profilo creditizio meno solido.

Caratteristiche principali

Rate fisse : l'importo mensile viene stabilito al momento della firma del contratto, quindi non ci sono sorprese in termini di tasso d'interesse.

Cessione del quinto — rimborso detratto dallo stipendio o dalla pensione, con un limite massimo del 20% del reddito netto, con assicurazione obbligatoria sulla vita e sulla perdita del lavoro.

Richiesta digitale : istituti di credito come Younited Credit offrono la possibilità di richiedere un finanziamento online con erogazione rapida.

Consolidamento del debito : un unico prestito personale può sostituire diversi debiti di importo inferiore, semplificando i rimborsi.

Come scegliere

Confrontate i tassi in base al TAEG anziché al TAN . Il TAN rappresenta il tasso di interesse nominale; il TAEG include le spese di istruttoria, le commissioni di gestione mensili, l'imposta di bollo e le eventuali assicurazioni obbligatorie, fornendo il costo annuo effettivo. Due prestiti con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi.

Considera l'importo totale da rimborsare durante l'intera durata del finanziamento, non solo la rata mensile: allungare la durata riduce l'importo della rata ma aumenta gli interessi totali. La tua storia creditizia presso CRIF e altre agenzie di credito influenzerà sia l'approvazione del finanziamento che il tasso di interesse offerto.

Fornitori leader in Italia

Tra i principali istituti di credito figurano Credem , Findomestic , Younited Credit , Deutsche Bank Italia , Creditis , ING , UniCredit e Banca Mediolanum . Giraffy monitora circa 17 offerte di prestiti personali attive sul mercato italiano, provenienti da banche, istituti di credito specializzati e piattaforme digitali.

Quanto costa

I tassi nominali pubblicizzati in genere variano da circa lo 0% TAN per offerte promozionali o di piccolo importo fino a circa il 7,99% TAN per i prestiti non garantiti standard. Il TAEG sarà sempre superiore al TAN una volta calcolate le commissioni. Ogni tasso è vincolato dai tetti di usura trimestrali previsti dalla Legge 108 e pubblicati dalla Banca d'Italia, che stabiliscono il costo massimo legale per ciascuna categoria di prestito.

Tutela e regolamentazione

L'erogazione di prestiti personali è regolata dal quadro normativo italiano in materia di credito al consumo e vigilata dalla Banca d'Italia . I mutuatari hanno diritto di recesso entro 14 giorni e possono rimborsare anticipatamente il prestito con una riduzione proporzionale del costo del credito. Le richieste di prestito e la condotta relativa ai rimborsi vengono registrate presso le agenzie di informazioni creditizie come CRIF . I limiti massimi di usura previsti dalla Legge 108 pongono un tetto massimo al tasso di interesse che un creditore può applicare.

Domande frequenti

Che cos'è la cessione del quinto? Un prestito rimborsabile tramite addebito automatico sullo stipendio o sulla pensione, limitato a un quinto del reddito netto, spesso disponibile anche con una storia creditizia non perfetta.

Un eventuale rifiuto verrà registrato nel mio profilo? Le richieste vengono registrate presso il CRIF; richieste ripetute in un breve lasso di tempo possono influire sul modo in cui i nuovi istituti di credito valutano la tua affidabilità creditizia.

Posso consolidare i debiti esistenti? Sì, un unico prestito personale può essere utilizzato per estinguere più debiti e pagare un'unica rata.